신한카드, 서울숲에 1호 에코존 조성
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신한카드는 ‘ESG(환경·사회·지배구조) 경영’의 일환으로 전국 공원 등에 ‘에코존’을 조성해 녹지를 보존하고 쾌적한 도시환경을 만들기로 했다. 문동권 신한카드 경영기획그룹장(오른쪽)과 이한아 서울그린트러스트 사무처장이 지난 16일 서울 성동구 서울숲에 ‘1호 에코존’을 조성한 후 기념사진을 찍고 있다.이인혁 기자 twopeople@hankyung.com
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지난해 코로나19로 억눌려 있던 소비 심리가 조금씩 살아나고 있지만 결제 수수료 장사가 본업인 신용카드사들의 표정은 썩 밝지만은 않다. 올해 소비 심리 확산에 따른 실적 개선이 연말께 이뤄질 가맹점 수수료 재산정에서 요율 인하 압박으로 이어질 것이란 우려 때문이다. 카드사들은 이미 전체 가맹점의 96%를 차지하는 영세 가맹점에 대해서는 현 수수료가 원가 이하로 낮아져 있는 만큼 추가 인하에 난색을 보이고 있다.12일 신한카드에 따르면 올 2분기 월평균 개인 신용판매(신용카드) 시장은 1분기 대비 7.0% 성장할 것으로 추정된다. 카드업계 관계자는 “작년 말부터 고개를 들기 시작한 ‘보복 소비’ 기조가 올 연말까지 꾸준히 이어질 것”이라며 “각 카드사의 올해 실적도 지난해보다 다소 개선될 가능성이 높다”고 말했다. 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 올해 삼성카드의 순이익 컨센서스(시장 평균 추정치)는 전년 동기보다 6.57% 늘어난 4250억원으로 추정된다.그럼에도 카드업계의 표정은 어둡기만 하다. 3년마다 실시되는 가맹점 수수료 재산정 작업이 올 연말께 이뤄지기 때문이다. 여신금융협회는 첫 단추격인 가맹점 수수료 원가 분석 작업을 위해 오는 15~16일께 삼정KPMG와 용역 계약을 맺을 예정이다.일반적으로 소비 확대로 카드 결제가 늘면 카드사들의 관련 수익도 늘어날 것이란 인식이 지배적이다. 이 때문에 올해 카드사들의 수수료 추가 인하 여력이 충분할 것이란 논리로 이어질 가능성이 높다. 그러나 카드사들은 이미 원가 미만 수준으로 낮아진 가맹점 수수료율을 감안할 때 이는 오해에 가깝다고 입을 모은다.카드사들이 현재 가맹점으로부터 받을 수 있는 최대 수수료는 2.3%다. 하지만 전체 가맹점의 96%에 달하는 ‘우대 가맹점(연매출 30억원 이하)’은 0.8~1.6%의 우대 수수료가 적용되고 있다. 영업과 마케팅 비용 등 원가를 감안할 때 카드사 입장에서 우대 수수료는 사실상 ‘밑지는 장사’라는 하소연이다. 작년 긴급재난지원금이 신용카드를 통해 풀렸을 때 전체 소비가 늘었지만, 영세 가맹점에 소비가 집중되면서 카드사들이 오히려 80억원 상당의 적자를 본 것도 비슷한 맥락이다.코로나19가 한창이던 지난해 카드사들이 거둔 당기순이익도 전년보다 23% 증가했지만 이 역시 비용 감소에 따른 ‘불황형 흑자’였다는 항변을 내놓고 있다. 그럼에도 이런 ‘통계적 착시’가 수수료 인하 압박의 빌미가 될까봐 카드업계는 전전긍긍하고 있다.이인혁 기자 twopeople@hankyung.com
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신용카드사들이 ‘데이터 경제’에서 새로운 성장 돌파구를 찾고 있다. 데이터 중개 플랫폼인 금융데이터거래소에서 거래된 상위 11개 상품 중 7개(63.6%)가 카드사들이 유료 또는 무료로 제공한 데이터인 것으로 나타났다. 각종 규제로 신용판매와 대출이라는 전통 수익원이 위축되는 가운데 카드사들이 데이터 사업을 ‘미래 먹거리’로 보고 적극 움직이고 있다는 평가가 나온다. 카드社, 데이터 등록 압도적 1위11일 금융데이터거래소에 따르면 이 거래소가 문을 연 지난해 5월부터 지난 8일까지 총 101개 기업이 624개의 데이터를 등록했다. 업종별로 보면 8개 카드사가 283개(45.4%) 데이터를 등록해 압도적 1위를 기록했다. 이어 빅데이터 기업(108개·17.3%), 은행(49개·7.9%), 신용정보사(36개·5.8%), 핀테크(31개·5.0%) 등의 순서였다.금융보안원이 운영하고 있는 금융데이터거래소는 데이터 거래 활성화를 위해 작년 5월 출범했다. 데이터 공급자와 수요자를 중개해 데이터 상품 검색, 매칭, 계약, 결제, 분석, 송수신 등을 지원하는 기관이다. 은행·카드·보험·증권 등 금융회사뿐 아니라 유통·컨설팅·에너지 등 비금융 기업도 참여하고 있다.지난 11개월간 무료 데이터는 총 1650건이 거래됐다. 유료 데이터 거래건수와 거래금액은 각각 45건과 11억원이었다. 유·무료 공히 거래량 상위 11개 데이터 상품 중 7개가 카드사들의 데이터였다. 신한카드의 ‘시·군·구 코로나19 소비동향 데이터’, KB국민카드의 ‘고객 프로파일 연계카드 매출 데이터’, 삼성카드의 ‘일별·업종별 카드매출 트렌드’ 등이 유료 상품 순위에 이름을 올렸다.무료 데이터 중에서도 ‘코로나19에 따른 카드 소비동향’(신한카드), ‘공유경제 이용 현황’(KB국민카드) 등 카드사들의 ‘소비 데이터’가 눈에 띄었다. 카드사들이 데이터 사업에 열을 올리는 이유는 가맹점 수수료 및 법정 최고금리 인하 규제 등으로 신용판매와 카드론 등 전통 사업의 부진이 예상되기 때문이다. 소비자의 니즈와 트렌드 등을 파악해 맞춤형 상품을 개발하기 위해 카드사들이 보유한 방대한 개인 소비 데이터를 찾는 기업은 늘어나고 있다. 이종 기업들과 ‘데이터 동맹’카드사들은 다른 업종 기업과의 합종연횡을 통해 자체 데이터 플랫폼을 구축하는 데도 핵심 역할을 하고 있다. SK텔레콤과 코리아크레딧뷰로(KCB), GS리테일 등과 손잡은 신한카드는 국내 최초로 민간 ‘데이터 댐’을 만든다는 구상이다. 현대카드는 상업자표시신용카드(PLCC)를 통한 데이터 플랫폼 구축에 나서고 있다. 이마트, 현대자동차, GS칼텍스, 대한항공, 스타벅스 등 12개 기업과 제휴를 맺었다.카드사들이 데이터 사업을 통해 얻는 가시적 수익은 아직 적지만 발전 가능성은 무궁무진하다는 평가다. 신한카드는 작년까지 총 370여 건의 유상 데이터 사업을 진행했는데, 그중 130여 건(35%)이 지난해 이뤄졌을 만큼 성장세가 가파르다.일부 기업은 어떤 종류의 데이터를 구매했는지 외부에 알려지는 것을 꺼리는 경향이 있는 것으로 알려졌다. 자사가 기획 중인 신상품을 경쟁사가 유추할 수 있어서다. 따라서 플랫폼 등을 통하지 않고 장외에서 데이터 보유 기업과 ‘직접 거래’하려는 수요도 많다. 한 금융권 관계자는 “플랫폼이든 직접 거래 시장이든 데이터 거래 시장은 커질 수밖에 없다”며 “시장의 주도권을 잡기 위한 카드사들의 경쟁이 심화할 것”이라고 설명했다.이인혁 기자 twopeople@hankyung.com
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