1% 고객만 年1%대 대출금리?…'깨알' 우대금리 놓치지 마세요!

박종서 기자

입력2020.08.04 15:42 수정2020.08.04 15:42 지면B1

신용대출 금리, 소득·직업 따라 큰 차
주담대는 신용카드 발급·급여이체 등
5~6가지 우대조건 채워야 '만점'%

저금리 기조는 예금 금리뿐만 아니라 대출 금리까지 함께 끌어내린다. 돈을 빌리려는 사람들에겐 희소식이다. 시중은행들은 연 1% 대출 상품까지 꺼내들었다. 하지만 누구나 저금리 대출을 접할 수 있는 것은 아니다. 그 어느 때보다 대출의 기술이 요구되는 시점이다. 금리를 낮출 수 있는 조건을 맞출 수 있는지 따져보지 않으면 저금리 대출은 신기루에 불과해서다.

좋은 직장 다녀야 금리 떨어져

요즘 은행권의 신용대출 금리는 대체로 연 2% 초·중반대다. 연 1%대 신용대출은 특별한 조건이 필요하다. 일정 소득 기준을 충족하거나 다니고 있는 회사가 은행과 별도의 제휴를 맺어야 한다. 우리은행의 ‘우리 주거래 직장인대출(신용)’은 최저금리가 연 1.60%다. 최대 2억원까지 빌릴 수 있다. 신한은행 ‘쏠편한 직장인대출S’는 최저 연 1.64%로 2억원까지 대출이 가능하다. 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 일하면서 연소득이 2500만원 이상이어야 하는 등의 조건이 달려 있다.

농협은행은 특정 기업을 대상으로 최저 연 1.80% 금리의 신용대출 상품을 판다. ‘NH튼튼 직장인 대출’은 한도가 2억원까지, 금융산업 종사자를 대상으로 하는 ‘NH금융리더론’은 2억5000만원까지다. 전문직 대상 상품인 ‘슈퍼프로론’은 한도가 2억5000만원, 의료인 우대 상품 ‘NH메디프로론’은 3억원이다. 다만 연 1%대 신용대출은 일반인 대상 상품으로 보기엔 무리가 있다는 평가가 나온다.

저금리 대출을 얻으려면 온라인에서 손품을 팔아보는 게 좋다. 인터넷전문은행 케이뱅크는 지난달 ‘신용대출’, ‘마이너스통장 대출’, ‘신용대출 플러스’ 등 가계대출 상품 3종을 내놨다. 신용대출 상품은 최대 0.5%포인트의 우대금리를 모두 챙기면 연 2.03%다. 카카오뱅크의 신용대출 한도는 1억5000만원, 최저금리는 연 2.17%다. 하나은행의 모바일 대출 ‘하나원큐 신용대출’은 최저금리가 연 2.17%, 한도는 1억5000만원이다.

주담대는 대여섯 가지 조건 채워야

주택담보대출 금리도 연 1%대까지 하락했지만 조건을 채우기가 만만치 않다. 한국씨티은행의 금리 변동형 대출은 이율이 연 1.53%다. 하지만 씨티은행 거래실적이 10억원 이상이고, 대출금액이 5억원을 넘는 등의 조건이 달려 있다. 농협은행의 주담대 최저금리도 연 1.91%지만 거래실적 우대(최대 0.7%포인트), 정책 우대(최대 0.7%포인트), 상품 우대(최대 0.2%포인트) 등의 조건을 모두 채워 최대 1.6%포인트의 금리 우대를 다 받아야 한다.

국민은행과 신한은행, 우리은행의 최저금리 주담대는 각각 연 2.21%, 2.23%, 2.36%다. 최저금리를 얻으려면 우대 조건을 다 챙겨야 한다. 신용카드, 급여이체, 자동이체 등이다. 부동산을 전자계약으로 거래했거나, 오픈뱅킹 계좌를 등록하는 등에도 금리 혜택을 주는 사례가 많다. 금융권 관계자는 “주거래은행에서 주담대를 얻을 때 최저금리에 가장 가깝게 돈을 빌릴 확률이 커진다”며 “지금은 고정형보다 변동형을 선택하는 게 유리한 상황”이라고 조언했다.

2금융은 아직도 연 10%대 후반

저신용자들이 주로 이용하는 2금융 대출은 여전히 금리가 높은 편이다. 신용대출의 경우 연 10%대 후반에서 20%를 웃돈다. 주택담보대출 평균 금리는 은행권의 두 배 정도인 연 4~6% 수준이다.

KB저축은행 신용대출인 KB착한대출의 평균 금리는 연 13.71%로 저축은행업계 중금리 대출상품 가운데 가장 낮다. 연소득 1200만원 이상 직장인이나 6개월 이상 된 개인사업자를 대상으로 연 8.55%에서 18.10%까지 신용등급에 따라 이율이 결정된다. 6개월 이상 근무한 직장인들은 NH저축은행의 NH직장인행복대출도 관심을 둘 만하다. 평균 금리가 연 12.29%다. 신한저축은행 허그론의 평균 금리는 연 12.28%다. SBI저축은행의 사이다 신용대출은 평균 금리가 연 13.13%로 비금융지주계열 저축은행 중에서 가장 낮은 편에 속한다.

카드론은 우리카드가 연 12.11%로 평균 금리가 가장 싸다. KB국민카드(연 13.21%), 롯데카드(13.38%), 현대카드(13.43%), 신한카드(13.89%), 삼성카드(14.12%) 등은 저축은행과 비슷한 수준이다.

저축은행의 주택담보대출 금리는 연 4~6% 정도다. 대명저축은행은 평균 금리 연 3.80%짜리 주택담보대출을 내놨다.

박종서 기자 cosmos@hankyung.com

관련 뉴스

1

삼성화재, 오랜 기간 보장받아야 할 건강보험, 탄탄한 회사 선택도 중요해

‘꼼꼼히 따져보고 가입한 보험, 하지만 내가 가입한 보험회사가 파산한다면?’ 상상하고 싶지 않지만 실제로 2003년 리젠트화재가 파산한 적이 있다. 당시 리젠트화재는 약 33만 건의 계약을 보유하고 있었지만 부실 계약이 많아 선뜻 인수하겠다고 나서는 곳이 없었다.그 많은 가입자들은 어떻게 됐을까? 다행히도 금융당국이 나서서 각 보험사에 리젠트화재 계약을 나눠 갖도록 지시해 계약을 유지할 수 있었다. 하지만 그 과정에서 겪었을 고객들의 불안함은 누구도 쉽게 예측하기 힘든 부분이다.마음 편히 보상 걱정 없이 보험을 가입하고 싶다면 어떤 회사를 선택해야 할까? 또 이를 확인할 수 있는 객관적인 지표는 어떤 것들이 있을까?먼저 보험사가 처할 수 있는 위험보다 더 많은 자산이 있는지 확인하는 지급여력(RBC) 비율을 확인할 수 있다. 안정적인 회사에 가입하고 싶다면 RBC 비율이 높은 회사를 선택하면 되는 것이다. 올해 6월 금융감독원에서 발표한 3월 말 기준 보험회사의 RBC 비율은 267.2%로 지난해 12월 말 대비 2.4%포인트 하락했다. 이 중 삼성화재는 296.9%로 업계 최상위 수준을 유지하고 있다.두 번째로 각 회사의 신용등급을 확인하는 방법이 있다. 삼성화재는 지난해까지 글로벌 신용평가사인 스탠더드&푸어스(S&P)로부터 5년 연속 AA-(Stable)를 획득했고, A.M.Best로부터 9년 연속 A++Stable의 신용등급을 받아 세계 최고 수준의 재무건전성을 유지하고 있다.마지막으로 소비자에게 인정받는 회사인지 살펴봐야 한다. 삼성화재는 한국생산성본부와 조선일보, 미국 미시간대가 공동 시행한 국가고객만족도(NCSI) 조사에서 19년 연속 손해보험 부문 1위로 선정돼 국내 금융회사 중 최장기간 1위를 기록하고 있다.또한, 한국능률협회컨설팅이 실시한 한국산업의고객만족도(KCSI) 조사에서도 자동차보험 부문 22년 연속 1위, 장기보험 부문 9년 연속 1위로 선정됐다. 이뿐만 아니라 한국표준협회가 실시한 한국서비스품질지수(KS-SQI) 조사에서 자동차보험 부문 19년 연속 1위 및 장기보험 부문 7년 연속 1위를 달성하며 국내 금융회사 중 최장 기간 1위로 선정된 바 있다.좋은 상품과 탄탄한 회사를 선택했다면 믿을 수 있는 설계사를 만나는 것 역시 중요하다. 삼성화재는 2020년 손해보험 우수인증설계사 선발 결과 손해보험 우수인증설계사 3명 중 1명에 해당하는 총 6551명의 우수인증설계사를 배출했다.손해보험 우수인증설계사로 선발되기 위해서는 한 회사에서 3년 이상 꾸준히 활동해야 하며 불완전판매가 단 한 건도 없어야 한다. 또한 보험모집 실적이 우수해야 할 뿐만 아니라, 모집한 보험계약의 13회차 유지율이 90%를 넘어야 하기 때문에 믿을 수 있는 설계사인지 여부를 판단하는 데 도움이 될 수 있다.현실이 된 유병장수 시대, 삼성화재 종합금융전문가 RC(risk consultant·보험설계사)를 만나 든든하게 준비해보자. 자세한 내용이 궁금하다면 가까운 삼성화재 RC를 만나 상담받을 수 있다.
2

유병장수 시대, 삼성화재 건강보험으로 간편하게 준비하세요!

65세 이상 인구 10명 중 9명은 유병자, 이제는 명실상부 ‘유병장수’ 시대대한민국이 늙어가고 있다. 지난 1월 행정안전부에서 발표한 주민등록인구 조사결과에 따르면 만 65세 이상 인구 비율은 전체 인구의 약 15.5%로 우리나라는 이제 명실상부한 고령사회가 됐다. 통계청에서 발표한 2019년 고령자 통계에 따르면 우리나라는 2025년 노인 인구 비율이 20% 이상인 초고령사회로 진입할 것으로 예상되고, 2060년에는 고령 인구가 차지하는 비율이 43.9%에 달할 것으로 예측된다고 한다.문제는 삶의 질이다. 기대수명이 늘면서 고령인구는 증가하고 있지만 건강수명은 여기에 미치지 못해 아픈 상태로 오래 살 수밖에 없다. 실제로 지난해 통계청에서 발표한 ‘2018년 생명표’에 따르면 우리 국민의 평균 기대수명은 82.7년인 데 비해 건강수명은 64.4년으로 18년가량을 아픈 상태로 보낸다고 한다. ‘무병장수’를 바라던 시대는 가고, 본격적인 ‘유병장수’ 시대로 접어든 것이다. 삼성화재, 8월부터 보장을 강화한 새로운 유병자 건강보험 3총사 선보여아플수록 필요한 것이 보험이지만 아픈 이후에 보험에 가입하기는 쉽지 않은 것이 현실이다. 유병자의 경우 가입할 수 있는 보험상품은 극히 제한적이고, 이 또한 보장 범위가 한정돼 있었다. 이 때문에 2015년 금융감독원에서는 유병자들이 보다 쉽게 보험에 가입해 보험 혜택을 받을 수 있도록 개선을 추진했다. 이후 보험업계에서는 유병자 상품을 하나둘씩 내놓기 시작해 지난해부터 손보업계를 시작으로 고지 항목을 축소하고, 가입 나이 및 가입 금액을 확대한 유병자 간편심사보험을 출시했다.삼성화재 역시 ‘유병장수 플러스’ ‘유병장수 100세 플러스’ 등 다양한 유병자를 위한 건강보험을 출시한 바 있다. 삼성화재는 이달부터 유병자를 위한 보장을 강화한 새로운 유병자 건강보험 라인업을 구축했다. 기존 ‘유병장수 플러스’와 ‘유병장수 100세 플러스’는 각각 ‘간편한 유병장수’와 ‘간편한 유병장수 100세’로 이름을 바꾸고 보장을 강화했다. 이뿐만 아니라 2년 내 입원, 수술 등의 고지 항목을 제외해 기존 상품보다 가입이 더욱 간편해진 ‘The 간편한 유병장수’를 출시해 유병자 건강보험 3총사를 완성했다. 유병자상품에서 새롭게 선보인 ‘표적항암약물허가치료 및 암 상급종합병원 통원치료’ 눈길삼성화재는 이번 개정을 통해 기존 유병자 상품에서 보장하지 않던 ‘표적항암약물허가치료 및 암 상급종합병원 통원치료’ 특약을 선보였다.표적항암제는 종양의 성장, 진행 및 확산에 직접 관여하는 특정한 분자의 기능을 방해해 암의 성장과 확산을 억제하는 치료제로 기존 화학항암제에 비해 부작용이 적은 것으로 알려져 있다. 다만 치료비 부담으로 인해 선뜻 선택하기는 쉽지 않은 현실이다.2015년 보건복지부 보도자료에 따르면 항암치료제 약제비는 비슷한 수준이지만 표적항암제 약제비는 크게 증가했다. 2014년 기준 항암제 중 절반에 이르는 약 48.1%가 표적항암제 약제비로 쓰일 만큼 그 사용량은 지속 증가하는 추세다.표적항암치료를 하게 되면 개인별 차이는 있지만 평균적으로 4000만원 이상의 자기부담금이 발생하는 것으로 알려져 있다. 일반적으로 가입하는 암진단비 정도로는 턱없이 부족한 경우가 많다. 이 때문에 부작용이 적은 표적항암치료를 부담 없이 선택하기 위해서는 이를 위한 별도의 보장이 필요한 상황이다.암 상급종합병원 통원치료 담보 역시 변하고 있는 암 치료 방식으로 인해 필요성이 증가하며 새롭게 선보이게 됐다. 암환자의 평균 입원기간은 매년 감소하는 반면 통원 기간은 증가하는 추세다. 특히, 지방거주 환자들이 수도권 종합병원으로 통원치료하는 사례가 있다. 이 경우 통원에 따른 비용이 발생하기 마련이다. 이런 치료방식 변화를 반영해 삼성화재에서는 유병자 상품에서도 직접치료 통원에 해당되는 경우 통원 하루 1회당 10만원 한도로 보상하는 담보를 선보이게 됐다.새롭게 보장을 강화한 두 담보는 삼성화재 유병자 상품으로는 처음으로 선보인 보장이라는 점에서 가입을 원하는 고객들의 눈길을 끌고 있으며 삼성화재 유병자 건강보험 3종을 통해 모두 보장받을 수 있다. 특히 초간편 상품으로는 ‘The 간편한 유병장수’가 손해보험업계 최초로 보장한다. (1) 납입면제 기능이 보강된 ‘간편한 유병장수’15세부터 90세까지 가입 가능한 이 상품은 10·15·20년 자동갱신형으로 가입할 수 있다. 가입하고자 하는 고객은 일명 ‘3·2·5’ 항목만 간편하게 고지하면 된다.‘3·2·5’ 항목은 △3개월 내 입원·수술·재검사 의사소견 여부 △2년 내 수술·입원 여부 △5년 내 암 진단·입원·수술 여부 등이다. 기존 ‘유병장수 플러스’와 대비해 5년 내 고지해야 할 질병을 6개에서 ‘암’ 한 가지로 축소한 것이 특징이다.납입면제 기능 역시 강화됐다. 납입면제 사유는 암, 뇌출혈, 급성심근경색에서 암, 뇌졸중, 급성심근경색, 상해·질병 80% 후유장해로 확대됐다. 또한 신설된 보험료 환급지원(페이백) 특약에 가입하면 납입면제 사유 발생 시 적립보험료는 납입중지되고, 납입한 보장보험료는 돌려받을 수 있다. (2) 해지 환급금 지급형을 추가한 ‘간편한 유병장수 100세’‘유병장수 100세 플러스’를 개정한 이 상품은 ‘간편한 유병장수’와 마찬가지로 ‘3·2·5’ 고지 항목 중 5년 내 고지해야 할 질병을 ‘암’ 한 가지로 축소한 것이 특징이다.다만 이 상품은 암·뇌출혈·급성심근경색 진단 시 보장보험료는 납입면제되고, 적립보험료는 납입중지된다. ‘간편한 유병장수’와는 달리 페이백 담보는 운영하지 않는다. 만 15세부터 70세까지 가입이 가능하고, 90세 또는 100세 만기까지 보장받을 수 있는 이 상품은 무해지환급형으로만 가입이 가능했던 ‘유병장수 100세 플러스’와는 달리 해지환급형을 추가해 고객의 선택권을 넓혔다. (3) 2년 내 고지 항목을 없앤 ‘The 간편한 유병장수’3일 출시한 신상품 ‘The 간편한 유병장수’는 다른 유병자 상품보다 고지 항목을 더욱 축소한 초간편심사보험이다. △3개월 내 입원·수술·재검사 의사소견 여부 △5년 내 암, 뇌졸중, 협심증, 심근경색 진단·입원·수술 여부에 해당하지 않으면 가입이 가능하다.또한 ‘간편한 유병장수’와 가입 가능 연령과 보장 기간이 동일하며 마찬가지로 신설된 보험료 환급지원(페이백) 특약에 가입하면 납입면제 사유 발생 시 적립보험료는 납입중지되고, 납입한 보장보험료는 돌려받을 수 있다.
3

우리은행, 은행·카드 거래실적 따라 최고 年 6.0% 금리 주는 정기적금

우리은행과 우리카드 거래 실적에 따라 최고 연 6.0% 금리를 주는 정기적금 상품이다. 가입기간은 1년으로 월 최대 납입 한도는 50만원이다.기본금리는 연 1.5%다. 최대 연 1.0%포인트의 우대금리와 특별우대금리가 최대 연 3.5% 지급된다. 우대금리는 △오픈뱅킹 서비스 가입 △우리은행 계좌로 급여 이체 등의 조건을 만족하면 제공된다. 특별우대금리는 우리카드 이용 실적과 자동이체 조건에 따라 지급된다.