신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 피해를 입은 소상공인들이 정부의 2차 금융 지원 프로그램에 10여 일간 3000억원을 신청한 것으로 집계됐다. 전체 지원 규모(10조원)의 3% 수준이다. 신청자들이 창구마다 북새통을 이루면서 한 달여 만에 12조원을 소진하고 추가 예산까지 투입했던 1차 프로그램에 비해서는 대출 수요가 크게 줄었다는 분석이다.금융위원회는 2일 금융리스크 대응반 회의를 열고 지난달 18일부터 29일까지 소상공인 2차 지원 프로그램 신청 건수와 신청 금액이 각각 3만200여 건, 3000억원으로 집계됐다고 발표했다. 실제 대출은 25일부터 이뤄졌으며 29일까지 닷새간 897억원이 집행됐다.2차 코로나 대출의 인기는 1차에 비해 크게 떨어졌다. 1차 지원에 몰린 신청자는 예상을 크게 웃돌았다. 당초 계획했던 12조원이 바닥을 드러내면서 한 달 만에 지원 규모를 4조4000억원 더 늘려야 했다. 2차 금융 지원에 대한 관심이 줄어든 것은 대출 금리와 한도 등 조건이 바뀌었기 때문이다. 1차 때는 모든 대출의 금리가 연 1.5%였지만 2차에서는 연 2% 후반에서 4% 후반으로 상승했다. 대출 한도 역시 1억원에서 1000만원으로 줄었다.급전이 필요한 소상공인 상당수가 1차 프로그램에서 이미 자금을 융통했기 때문이라는 설명도 나온다. 시중은행 관계자는 “1차에서 지원받은 소상공인들은 2차 금융 지원을 받을 수 없다”며 “1차 때 조건이 워낙 좋았기 때문에 일단 받아놓고 보자는 가수요도 많이 발생했다”고 말했다.1차 프로그램 가운데 신용등급 1~3등급의 고신용자를 대상으로 한 시중은행의 이차보전 대출은 아직도 신청이 가능하다. 이차보전 대출은 대출 만기가 최대 1년이고, 연 1.5%로 최대 3000만원을 받을 수 있다. 2차 금융 지원은 3년 거치 2년 분할 상환 조건이다. 이차보전 대출 가능 잔액은 1조5000억원 정도로 알려졌다.박종서 기자 cosmos@hankyung.com
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 피해를 입은 소상공인에게 최대 1000만원을 빌려주는 ‘2차 코로나 대출’이 3일 자금 집행 열흘째를 맞는다. 2차 대출은 1차 때와 달리 한도가 줄고 금리도 올랐다. 최대 1억원을 연 1.5% 이율로 지원해주다 보니 가수요가 몰렸다는 지적이 나오면서다.1차 대출 규모는 당초 12조원에서 4조4000억원 더 늘었지만 신청이 몰려 ‘병목 현상’까지 발생하면서 빠른 속도로 소진됐다. 2차 대출을 위해 마련된 돈은 10조원으로 100만 명 이상이 수혜 대상이다. 금리를 연 2~4%대로 높이면서 적절한 부담을 통해 급전이 필요한 소상공인만 접근할 수 있도록 구조를 바꿨다.2차 대출의 대출한도와 금리 등 지원 조건은 다소 나빠진 게 사실이다. 2차 대출 프로그램에서는 업종을 가리지 않고 건당 1000만원을 내준다. 1차 때는 대출한도가 최대 1억원이었다. 소상공인진흥공단이 지원하는 경영안정자금은 지금과 같은 1000만원이었지만 신용등급 1~6등급을 대상으로 하는 기업은행 초저금리 대출은 음식 숙박 등 가계 업종은 3000만원, 도매와 제조 등 기업형에는 1억원까지 대출해줬다. 시중은행의 이차보전 대출은 1~3등급에게 이뤄졌는데 대출한도가 3000만원이었다. 이차보전이란 시중은행들이 이자를 연 1.5%만 받기로 하는 대신 연 1.5%를 넘어서는 부분에 대해서는 정부가 은행에 보상해주는 개념이다.이번에는 대출을 받을 때 신용도가 낮더라도 소상공인진흥공단에 가면 안 된다. 6개 시중은행(국민 NH농협 신한 우리 하나 기업)과 대구은행 등 지방은행이 2차 대출 프로그램을 전담한다. 대출기간은 5년으로 2년 거치 3년 분할 상환 조건이다.2차 대출 신청 자격은 모든 소상공인이지만 1차 대출 프로그램에서 돈을 빌렸다면 지원 대상에서 빠진다. 기존 채무를 연체하거나 국세·지방세를 체납한 경우에도 지원받을 수 없다.금리는 연 1.5%에서 연 2~4%대로 올랐다. 연 2%대 상품이라고 해도 보증수수료(연 0.9%포인트)를 부담해야 하기 때문에 연 3%가 넘는다고 봐야 한다. 최고 금리는 연 4.99%에 달하기도 한다. 금리가 다른 이유는 은행별로 다른 조건을 제시하기 때문이다. 고정금리를 선택하느냐 변동금리를 선택하느냐에 따라 금리가 달라진다. 신용등급도 영향을 준다. 은행들이 내세우는 최저 금리는 최고 수준의 신용등급을 갖고 있을 때 적용된다. 온라인에서 은행들이 결정한 금리를 비교한 뒤 가장 적합한 조건을 찾는 게 중요하다. 대출 만기(5년)를 채우지 않고 중도에 상환할 때는 같은 기간의 이자 총액이 달라질 수 있다는 것도 사전에 확인해야 하는 내용이다.1차 프로그램 때보다 소상공인의 부담이 커졌다는 지적이 있지만 저신용자들이 ‘한 자릿수 금리’로 대출받을 수 있도록 한 것만도 의미가 있다는 분석이 나온다. 신용등급이 8등급 아래로 떨어지면 대부업체조차 대출을 꺼리기 때문이다. 이번 대출 프로그램은 신용보증기금이 대출의 95%에 대해 보증을 서줘서 가능했다. 정부는 예산으로 신용보증기금에 출연해 보증이 이뤄지도록 한다. 금융당국 관계자는 “시중금리와 비교할 때 금리 인하 효과가 큰 중신용자에게 지원이 많이 갈 수 있도록 설계했다”고 말했다.박종서 기자 cosmos@hankyung.com
SK텔레콤은 11번가, 현대캐피탈과 협력해 비금융 데이터 기반 신용 평가를 활용한 '11번가 이커머스 팩토링'을 20일 출시한다고 밝혔다.이 상품은 작년 10월 SK텔레콤이 이동통신사 최초로 금융위원회의 '금융규제 샌드박스' 통과 후 출시한 첫번째 이커머스 소상공인 대상 혁신금융서비스다.SK텔레콤과 11번가, 현대캐피탈은 이동통신·이커머스 등 비금융 데이터를 신용 평가에 활용해 중소 셀러들에게 대출한도 상향, 이자 절감 등의 혜택을 제공하기 위해 이번 서비스를 기획했다. 이번 서비스 출시를 통해 11번가 중소 셀러 최대 4만명이 금융 혜택을 누릴 것으로 기대된다.11번가 중소 셀러들은 매출 규모 등의 검토를 거쳐 기존 대출과 별개로 최대 3000만원까지 추가 대출을 받을 수 있다. 대출 금리도 시중에서 제공하는 이커머스 금융 상품과 비교해 최저 수준이라고 SK텔레콤은 설명했다.대출을 희망하는 중소 셀러는 11번가 홈페이지에서 셀러회원 인증 후 안내에 따라 현대캐피탈 신청페이지에서 신청하면 된다.SK텔레콤은 정보 활용에 동의한 중소 셀러의 △매출 및 정산 △고객 주문 취소 및 반품 이력 △판매 품목 △구매자 리뷰 및 고객 응대 정보 등 수 백가지에 달하는 데이터를 머신러닝 기술로 분석, 기존 금융 정보 기반의 신용 평가 방법을 보완하는 모델 '셀러 스코어'를 개발했다.일반적으로 모델의 예측 정확도 값이 0.7 이상이면 우수하다고 평가하는데 셀러 스코어는 이 값이 0.85에 달했다. SK텔레콤은 우리은행, 현대카드 등 다양한 금융사와 함께 비금융 데이터를 활용한 신용 평가 모델 기반의 차별화된 금융 서비스 출시를 논의 중이다. 이번 서비스 출시를 시작으로 타 이커머스 셀러 및 코로나19 영향으로 어려움에 빠진 오프라인 소상공인 대상 서비스도 개발할 계획이다.김은지 한경닷컴 기자 eunin11@hankyung.com기사제보 및 보도자료 open@hankyung.com
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