신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태가 길어지면서 서민들의 삶이 팍팍해지고 있다. 일시적으로 생계가 어려워져 보험 해약을 고민하는 소비자도 늘고 있다.
하지만 보험상품은 중간에 깨면 손해가 크다. 해지환급금이 납입금액보다 적을 수 있고, 향후 같은 상품 재가입이 불가능할 수도 있다. 업계 전문가들은 “보험료 납입 부담을 덜면서 계약을 유지할 수 있는 각종 제도를 우선 활용하는 것이 바람직하다”고 조언한다.
보험업계는 가입한 상품의 특성과 가계 상황을 고려해 업체들이 제공하는 다양한 계약 유지관리 제도를 이용할 것을 권했다. 대표적인 것이 보험료 납입 유예다. 일정 기간 돈을 내지 않아도 기존에 쌓인 해지환급금에서 보험료 등을 차감해 계약을 유지하는 방식이다. 보장 범위를 줄여 보험료를 낮추는 방법도 있다. 감액, 감액 완납, 연장 정기보험 제도 등을 활용하면 보험금이나 보험 기간을 줄이는 대신 보험료 납부 부담을 크게 덜 수 있다.
매월 보험료에 해당하는 금액을 보험계약 대출금으로 처리하고, 이를 자동 납입해 계약을 유지하는 자동대출납입 제도도 있다. 다만 원금과 이자를 갚아야 하기 때문에 장기간 이용은 적절하지 않다는 게 보험업계 설명이다. 가입한 보험상품에 중도인출 기능이 있는지 확인해 보는 것도 필요하다. 일정 한도 내에서 그동안 쌓은 적립금의 일부를 먼저 찾아 쓸 수 있는 기능이다.
보험업계 관계자는 “보험 기간 중 피보험자에게 계약상 질병이나 재해가 발생하면 보험료 납입이 면제되고, 재해 등으로 경제적 어려움에 처한 경우 최대 6개월간 보험료를 내지 않아도 계약 유지가 가능하다”고 설명했다. 보험사들은 코로나19로 수입이 줄어든 가입자에게도 보험료 납입을 미뤄주고 있다. 세부 기준은 업체마다 다르기 때문에 보험사에 확인해야 한다.
마치 전등 스위치를 켜고 끄듯, 소비자가 원할 때 손쉽게 가입과 해지를 할 수 있는 ‘스위치 보험’이 잇따라 등장하고 있다. 복잡한 가입 절차를 거쳐야 했던 기존 보험상품과 달리 스마트폰으로 간편하게 조작할 수 있어 인기를 누리고 있다.농협손해보험은 지난해 업계 최초로 스위치 방식을 도입한 ‘온오프 해외여행보험’을 선보였다. 보험에 한 번 들어두면 가입 기간에 필요할 때마다 보험을 켜고 끄는 방식이다. 가입자 정보를 미리 입력해 놓으면 이후에는 정보 입력, 상품 설명, 본인 인증 등을 건너뛴다. 해외여행이나 출장이 잦은 소비자들이 편리하게 이용할 수 있다는 게 농협손해보험의 설명이다.KB손해보험도 스위치 형태를 도입한 배달업자 이륜차 보험을 출시했다. 보험의 ‘사각지대’로 꼽혔던 배달업 종사자들의 운행 중 사고를 보장하는 상품이다. 보험이 필요할 때 1시간 단위로 신청할 수 있다. KB손해보험 측은 “배달·택배 업무 중 발생한 사고로 인해 기존에 가입한 이륜차보험에 보험료 할증 등의 불이익이 전가되지 않는 것도 장점”이라고 설명했다.캐롯손해보험은 급증하는 반려동물 인구를 겨냥해 ‘스마트 온 펫산책 보험’을 내놨다. 예를 들어 2000원을 미리 납부한 다음 반려견과 산책을 나갈 때 1회당 45원을 차감하는 방식이다. 한 번 가입할 때 반려견을 최대 세 마리까지 등록할 수 있다. 이 회사는 1년에 2회 이상 해외여행이나 출장을 떠나는 사람들에게 특화한 ‘스마트 온 해외여행보험’도 출시했다. 최초 이용 때는 일반적인 수준의 보험료를 내지만, 2회차부터는 보험료를 30% 이상 깎아주는 상품이다. 여러 번 이용할수록 할인 폭이 커진다.임현우 기자 tardis@hankyung.com
KB손해보험은 올해부터 디지털 고객부문과 신사업 추진파트를 신설하기로 했다. 기존의 디지털전략본부 및 다이렉트, 정보기술(IT) 본부와 연계해 모든 보상 절차를 자동화하겠다는 목표다. 보험 가입자 데이터베이스(DB)를 연동해 빠뜨린 보험금을 알아서 찾아주는 ‘유 셀프 클레임’이 대표적이다. 헬스케어 회사와 제휴로 별도의 서류를 내지 않고도 보험금을 청구할 수 있도록 하는 등 복잡한 보상 절차를 디지털 기술로 최대한 간편하게 만들겠다는 계획이다.빠뜨린 보험금도 알아서 문자로 안내금융감독원에 따르면 1인당 보험 가입 건수는 3.6건에 이른다. 여러 보험을 들다 보니 보험금을 받을 수 있는 기회를 놓치기 일쑤다. KB손보는 지난해 7월 ‘유 셀프 클레임’을 선보였다. KB손보에 여러 보험을 들어놓은 경우 보험금을 빠뜨리고 청구하지 않도록 KB손보가 알아서 찾아주는 서비스다.예를 들면 자동차 사고 처리가 끝나고 할증되는 보험료를 KB손보가 지원해주는 할증지원금이란 장기보험 항목이 있다. 그런데 자동차 보험금을 청구한 후 이를 빠뜨리고 받지 못하는 사례가 많다. KB손보는 가입자 DB를 연동해 할증지원금을 대신 찾아 안내해 준다. KB손보는 우선 ‘자동차보험 할증지원금’ 특약에 유 셀프 클레임을 적용하고 있다. 자동차 사고 처리가 끝나면 KB손보가 할증지원금도 받으라고 가입자에게 문자를 보낸다. 가입자가 보험금 청구에 동의하면 바로 다음날 보험금을 받을 수 있다. KB손보 관계자는 “모든 담보와 상품을 연계해 여러 보험 혜택을 빠뜨리지 않고 누릴 수 있도록 하는 게 목표”라고 말했다. 현재 KB손보는 장기보상 단순·소액 건에 자동심사 프로세스를 적용해 전체 보상 접수 건 가운데 약 32%를 자동심사로 지급하고 있다.KB손보는 미국 IBM의 인공지능(AI) 왓슨으로 원하는 답변을 들을 수 있는 ‘다이렉트 챗봇 상담서비스’를 지난해 2월 도입했다. 다이렉트 상품 문의를 실시간으로 답해 주기 위해서다. 챗봇 상담서비스를 통해 가입자는 직접 계약을 변경할 수 있고 계약 체결에 필요한 각종 사진이나 서류 등록 방법 등의 정보도 얻을 수 있다. 계약 관리 및 보상서비스에서는 가입 중인 보험상품과 긴급출동 등의 서비스를 안내받을 수 있다. 챗봇의 답변이 부족하면 바로 상담사를 연결해 준다. KB손보 관계자는 “AI가 탑재된 챗봇 상담서비스는 고객의 문의가 쌓일수록 더욱 정교해진다”며 “보험 가입자 개인별 성향에 맞춰 고도화해 나갈 계획”이라고 말했다.‘실손보험 간편청구’ 업계 최초 도입손보업계 최초로 ‘실손보험 간편청구’를 도입한 곳이 KB손보다. 병원에서 진료를 받은 환자가 실손보험금을 타려면 진료비와 영수증 등 기본으로 4종의 서류를 발급받아 보험사에 내야 한다. 진료비가 10만원을 넘으면 소견서와 진료차트 등 적어도 6개의 서류가 필요하다. 본인 인증을 거쳐 서류를 받으면 진료기록과 함께 대면이나 팩스·우편으로 제출해야 했다. 얼마 받지도 못하는 돈을 받으려고 복잡한 과정을 거쳐 직접 갖다 내야 한다는 불만이 많았다.KB손보는 2018년 레몬헬스케어와의 제휴로 키오스크에서 전자문서(EDI)로 실손보험을 청구할 수 있는 서비스를 강남·신촌세브란스병원에 처음 도입했다. 보험 가입자는 키오스크에서 진료비를 수납한 후 보험금 청구 버튼을 누르면 병원이 가진 정보를 보험사에 전송할 수 있다. 보험금 청구에 필요한 서류를 받으려고 오랜 시간을 창구에 앉아 있는 시간을 아끼고 일일이 보험사에 서류를 보낼 필요도 사라진 셈이다.KB손보는 세브란스병원에 이어 국립 암센터와 전국에 있는 6개 성모병원으로 간편청구 서비스를 확대했다. 지난해 2월에는 분당서울대병원과 동탄성심병원에 키오스크 보험금 청구시스템을 도입했다. 지금까지 제휴한 병원은 14곳에 이른다.KB손보는 보험 가입자의 운전습관을 파악해 보험료를 매기는 ‘UBI상품’에서도 선두주자다. 올초 UBI상품의 보험료가 잇달아 인상되는 가운데서도 KB손보는 보험료가 5000원인 ‘KB다이렉트 티맵 라이프 운전자보험’을 내놨다.SK텔레콤이 운영하는 스마트 내비게이션 시스템인 티맵의 경쟁력으로 보험료를 낮추고 보상 범위를 크게 넓혔다는 평가가 나온다. 이 상품은 자동차 사고벌금이나 변호사 선임비용 등 운전자보험뿐 아니라 골프용품 손해나 뺑소니무보험 상해까지 보상해 준다. 최근에는 민식이법으로 ‘스쿨존’ 사고 시 벌금이 500만원에서 최대 3000만원으로 늘자 자동차 사고 벌금 보장 한도를 최대 3000만원으로 확대했다.KB손보는 외부 사업자나 KB금융지주 산하 계열사와의 제휴로 디지털 상품과 판매 채널 강화에 힘쓸 계획이다. KB손보 관계자는 “국내 유일의 금융지주 산하 손보사로 통합 플랫폼을 활용할 수 있다는 강점이 있다”며 “지주의 KB 이노베이션 허브와 관련 부서 네트워크로 다양한 비즈니스 모델을 마련하겠다”고 말했다.박진우 기자 jwp@hankyung.com
어린이보호구역(스쿨존)에서 교통사고를 낸 운전자를 강하게 처벌하는 ‘민식이법’ 시행 이후 운전자보험의 인기가 치솟고 있다.20일 금융감독원에 따르면 지난달 팔린 운전자보험은 82만9000건으로, 올 1분기 월평균치(34만 건)의 2.4배를 기록했다. 신계약 급증에 힘입어 국내 운전자보험 가입 건수는 총 1254만 건으로 늘어났다.운전자보험은 자동차보험에서 보상하지 않는 벌금, 형사합의금, 변호사 선임비 등을 보장하는 상품이다. 자동차보험은 차를 갖고 있으면 무조건 가입해야 하지만, 운전자보험은 반드시 가입할 의무는 없다.보험사들은 지난달부터 보장 한도를 높이거나 새로운 담보를 추가한 신상품을 잇따라 출시하며 운전자보험 시장에 공을 들이고 있다. 다만 금융감독원은 “일부 영업현장에서 운전자보험이 있어도 추가 가입을 유도하거나 기존 보험을 해지하도록 권하기도 한다”며 “소비자가 신중하게 선택하는 것이 좋다”고 조언했다.벌금, 형사합의금, 변호사 선임비 등을 보장하는 특약은 두 개 이상의 운전자보험에 가입해도 보험금이 중복으로 지급되지 않는다. 보험사들이 비례보상이라고 부르는 방식이다. 예를 들어 운전자보험에서 벌금 담보 특약(2000만원 한도)에 가입한 후 사고를 내 벌금 1800만원을 받아든 A씨의 사례를 보자. A씨가 보험사 두 곳(각각 월 보험료 3000원)에 가입했다면 매달 6000원을 보험료로 내지만, 두 보험사는 총 벌금액의 절반(각각 900만원)씩 지급한다. 실제 비용(총 1800만원)만큼 비례 보상하기 때문에 한 개 상품만 가입해 보험료를 월 3000원만 냈어도 1800만원을 보상받을 수 있다는 얘기다. 이미 가입한 운전자보험의 벌금 한도가 낮아 늘리고 싶다면 특약을 추가해 증액할 수 있다.운전자보험 가운데 만기환급금을 돌려주는 상품은 보험료가 비싸다는 점도 고려해야 한다. 사고 때 보장만 받길 원한다면 적립보험료가 없는 ‘순수보장형’ 상품을 선택하는 것이 낫다. 형사합의금 특약을 넣었다면 운전자가 자비로 합의금을 마련할 필요 없이 보험사가 피해자에게 직접 합의금을 지급한다. 형사합의는 당사자인 운전자와 피해자 간에 진행해야 하고, 양쪽의 서면 동의가 필요하다.임현우 기자 tardis@hankyung.com
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