은행들이 핀테크 기술에 영업 승부수를 걸기 시작했다. 핀테크 도입 초기에는 고객 서비스 품질을 높이는 차원에서 인식하던 것과 차원이 다르다. 특히 모바일 앱(응용프로그램)으로 소비자를 끌어오기 위한 노력이 치열하다. 앱 하나로 모든 은행의 계좌를 조회·이체할 수 있는 ‘오픈뱅킹’ 서비스가 시작된 데다 세 번째 인터넷전문은행의 등장이 코앞으로 다가온 것도 은행들을 긴장시키고 있다. 연금계좌 이동이 더욱 수월해진 것도 영업 경쟁을 부추기고 있다.
금융 앱 ‘장벽’ 사라진다
는 18일에는 오픈뱅킹 서비스가 공식 출범한다. 오픈뱅킹에선 16개 일반은행과 2개 인터넷전문은행이 고객 정보를 표준화된 기술방식(오픈 API)으로 제공한다. 기존 은행과 핀테크 기업 모두 개방된 정보를 가져다 조회·이체 등 금융 서비스에 활용할 수 있다. 은행 카드로 타행 현금자동입출금기(ATM)를 쓸 수 있듯 금융 앱의 ‘장벽’이 사라지는 것이다.
실제 오픈뱅킹이 도입되기 전에는 소비자들이 주거래 은행의 모바일 앱을 한 번 사용하기 시작하면 다른 은행 모바일앱으로 갈아타기 쉽지 않았다. 각 은행의 앱을 비교하기가 쉽지 않아서였다. 일일이 앱을 깔고 서비스 품질을 비교해야만 했다. 하지만 오픈뱅킹 도입으로 여러 은행의 앱 서비스를 손쉽게 비교할 수 있게 됐다.
은행들은 소비자의 앱 방문이 잦을수록 거래 금액이 커지고 금융상품 신규 가입이 늘어난다고 기대한다. 상점을 자주 찾아야 크든 작든 물건 구입이 잦아지는 것과 같은 원리다. 게다가 최근 앱에 적용하는 금융상품 종류가 많아지면서 더욱 모바일 거래 고객을 늘리는 데 혈안이다.
자동이체 계좌 일괄변경도 가능
한경DB
올해 하반기부터 제2금융권에서도 손쉽게 주거래 계좌를 갈아탈 수 있게 됐다. 주거래 고객을 늘리기 위한 경쟁이 은행권에서 2금융권까지 확대된 것이다.
금융결제원은 2015년부터 계좌정보통합관리서비스 ‘페이인포’를 통해 은행 간 계좌이동 서비스를 제공해왔다. 지난해 말 기준 약 650만 명이 이 서비스를 이용했다. 금융위와 금융결제원은 올 하반기 제2금융권으로 서비스를 확대했다. 제2금융권 이용 고객들도 주거래 계좌를 바꿀 때 자동납부 계좌를 일일이 바꿀 필요가 없어졌다.
신용카드의 자동납부 내역을 일괄 조회하고 필요하면 해지 또는 변경하는 것도 가능해졌다. 주거래 카드를 바꿔도 손쉽게 자동이체와 납부 내역을 조회하고 바꿀 수 있다.
연금저축 이동도 수월해져
지난달 25일부터 개인형퇴직연금(IRP) 가입자도 신규 금융회사 한 곳만 방문하면 기존 계좌의 자산을 새 계좌로 옮길 수 있게 됐다. 이전까지는 연금저축 가입자만 가능했던 서비스다. 개인형 IRP 고객은 먼저 옮길 금융사를 방문해 새 계좌를 연 뒤 기존 금융사를 찾아가 이전 신청을 해야 했다.
현재는 한 차례 금융사 방문으로 연금저축은 물론 개인형 IRP까지 한 번에 계좌를 이동할 수 있다. 고객이 신규 금융회사에 계좌를 개설하면 이체 요청·접수를 비롯해 기존 계좌 환매 후 송금까지 금융사끼리 알아서 처리한다. 대신 고객은 기존 금융사와 통화해야 한다. 이에 따라 161조원(6월 말 기준)에 이르는 연금계좌 시장을 놓고 은행 증권사 등 금융사 간 고객 유치전이 더 치열해질 것으로 예상된다.
박신영 기자 nyusos@hankyung.com
▶오픈뱅킹
open banking. 조회·이체 등 은행의 핵심 금융기능을 표준화해 다른 사업자에 개방하는 은행권 공동 인프라. 금융기업들이 개별 은행과 별도 제휴 없이 신규 서비스를 손쉽게 개발할 수 있게 된다.
“핀크가 오픈뱅킹 시대의 승자가 될 것입니다.”권영탁 핀크 대표(사진)는 15일 한국경제신문과의 인터뷰에서 “모든 은행 계좌를 연결하는 오픈뱅킹이 핀테크(금융기술) 업체에 도입되면 핀크는 1000만 명의 사용자를 확보할 수 있을 것”이라며 이같이 말했다.하나금융그룹(지분율 51%)과 SK텔레콤(49%)의 합작사로 2016년 출범한 핀크는 간편송금, 자산관리 등 비(非)대면 금융 서비스를 제공하는 핀테크 업체다. 현재 앱(응용프로그램) 사용자 수는 약 250만 명. 출범할 때 금융과 정보통신기술(ICT)이 결합한 회사라는 점에서 각광받았다.하지만 토스와 카카오페이 등 대형사만큼은 성장하지 못했다. 권 대표는 “하나금융 출자 기업이라 다른 시중은행이 계좌 연결을 꺼린 게 약점으로 작용했다”고 했다. 계좌 연결이 안 된 신한·국민·우리은행 고객이 핀크를 활용할 유인이 부족했다는 설명이다. 그는 “오는 18일 핀테크 업체에도 오픈뱅킹이 도입되면 판도가 달라질 것”이라고 강조했다. 하나은행의 대출 및 예금 시장 점유율(20% 안팎)의 3~4배 규모 사용자를 확보할 수 있다는 계산이다. 권 대표는 “내년 유니콘 기업(기업가치 1조원 이상 비상장사)이 되는 게 목표”라고 했다.권 대표는 “첫 번째 승부수로 모든 은행 계좌와 자유롭게 연동이 가능한 체크카드를 내놓을 것”이라고 했다. 그동안 은행계 카드사들은 모(母)은행의 요구불계좌 고객을 모으기 위해 체크카드 영업을 했다. 권 대표는 “가령 신한카드의 체크카드를 국민은행 계좌와 연결시키는 데는 제한이 많았다”고 했다. 오픈뱅킹을 도입한 핀테크사가 ‘다리’를 놔 주면 문제를 해결할 수 있다는 설명이다. 결제할 때 핀크 계좌에서 돈이 빠져나간 뒤 은행 계좌에서 핀크로 충전되는 방식이다. 권 대표는 “조만간 신한카드와 손잡고 핀크 전용 PLCC(상업자 표시 신용카드) 형태의 ‘핀크체크카드’를 출시할 예정”이라고 했다.권 대표는 “시중은행과 연계한 ‘PLA(상업자 표시 계좌)’도 준비 중”이라고 했다. 그는 “핀크 이름을 앞세운 자유입출금 계좌에 연 1%대 금리를 준다면 금융소비자 관심을 끌 수 있을 것”이라며 “새로운 고객군을 확보하길 원하는 지방은행, 특수목적은행과 협업할 계획”이라고 말했다.주주사인 하나금융의 리스크 관리 역량과 SK텔레콤의 기술력을 합치면 ‘새로운 개념의 금융 서비스’를 만들 수 있다는 게 권 대표 계산이다. 그는 “22종의 SK텔레콤 통신자료를 기반으로 만든 대안신용평가 지수인 ‘T스코어’가 그런 대표적인 예”라며 “금융이력이 부족한 소비자에게 큰 도움이 될 것”이라고 말했다.SK텔레콤 출신인 권 대표는 하나금융과 SK의 합작사인 ‘하나SK카드(현 하나카드)’에서 일했다. 핀크에서 최고운영책임자(COO)를 맡았고, 지난 7월 대표에 선임됐다.송영찬/김대훈 기자 0full@hankyung.com
연말 배당주 투자의 계절이 돌아왔다. 증시 배당락일(27일)이 가까워지면서 배당주 ‘막차’를 탈지에 대한 투자자의 고민이 커졌다.KTB투자증권에 따르면 올해 유가증권시장 상장사의 기말 배당수익률(주당 배당금/주가)은 1.6%로 추산된다. 최근 10년 내 국내 증시에서 가장 높은 수준이다. 배당금은 22조8000억원에 달할 것으로 전망된다. 김경훈 KTB투자증권 연구원은 “1단계 미·중 무역협상 타결로 대내외 불확실성이 다소 완화됐지만, 배당주는 증시 변동성 확대에 대비하면서 안정적인 수익을 올릴 수 있다는 점에서 여전히 매력적”이라고 말했다.배당금은 급증할 것으로 전망되는데 기업 순이익은 작년보다 큰 폭으로 줄어들 것으로 관측된다. 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 올해 유가증권시장 순이익 전망치는 88조2875억원(188개사 기준)으로 작년 같은 기간보다 28.4% 적다. 실적 악화 우려에 주가가 떨어진 고배당주가 늘면서 배당수익률은 더 높아질 가능성이 커졌다는 게 증권업계의 설명이다.투자자의 고민거리는 배당락이다. 배당금을 받을 권리가 사라지는 날인 배당락일에는 이론적으로 배당수익률만큼 주가가 떨어진다. 이후 대내외 변수로 주가가 더 떨어지면 투자자들은 큰 손해를 볼 수도 있다. 배당 권리를 확보하기 위해선 26일까지 주식을 보유해야 한다.전문가들은 유가증권시장과 코스닥시장 모두 실질 배당수익률(배당수익률-배당락) 측면에서 배당락 전에 파는 것보다 주식을 보유하는 것이 더 유리하다고 분석한다. 이정빈 IBK투자증권 연구원은 “2008년 금융위기 이후 유가증권시장 배당수익률과 배당락 시초가 하락률 차이는 평균 1.0%로 배당락으로 인한 지수 하락률보다 배당수익률이 더 컸다”고 설명했다.향후 기업 이익이 줄어들면 기대수익률이 다시 떨어질 수 있는 만큼 성장성이 담보된 배당주를 선별하는 게 낫다는 지적이다. KT&G, 금호산업, 한라홀딩스, E1, GS홈쇼핑, 아이마켓코리아, 효성 등 종목이 내년 매출 증가가 기대되면서 배당수익률도 높은 배당주로 꼽힌다.한국경제TV 전문가인 송관종 파트너는 “매출이 늘고 있는 고배당주를 내년 1분기까지 보유하는 전략이 효과가 있을 것”이라고 말했다.김동현 기자 3code@hankyung.com
배당주를 포함해 채권, 리츠(REITs) 등 다양한 중위험·중수익 자산에 투자하는 인컴펀드가 최근 인기를 모으고 있다. 편입한 자산에서 배당, 이자, 임대수익 등이 나오기 때문에 일정한 수익을 확보하고 증시 변동성 확대에 대비하는 데 효과가 높다는 분석이다.펀드정보업체 에프앤가이드에 따르면 국내 인컴펀드 112개의 설정액은 3조565억원(11일 기준)으로 집계됐다. 올해에만 1조5039억원의 자금이 새로 들어왔다. 최근 한 달 동안에도 445억원이 유입됐다.이 같은 인기는 상대적으로 안정적인 수익률 덕분이란 평가다. 올 들어 국내 인컴펀드(112개)의 수익률은 평균 10.6%다. 같은 기간 국내 주식형 펀드 평균 수익률(1.61%)을 크게 앞섰다.배당주에만 투자하는 배당주펀드의 수익률(평균 2.9%)도 뛰어넘었다. 배당주펀드는 편입된 배당주 주가가 크게 하락하면 수익률도 같이 떨어지지만 인컴펀드는 채권, 리츠 등 다른 자산을 함께 담아 손실분을 만회할 수 있다는 것이 전문가들의 설명이다.인컴펀드 내에선 해외 배당주, 채권, 부동산 자산 등을 혼합한 펀드의 수익률이 높다. 세계 각국의 고배당주에 투자하는 ‘피델리티글로벌배당인컴’(클래스A 기준) 펀드의 올해 수익률은 20.8%에 달한다.세계 최대 채권운용사 핌코가 운용하는 ‘GIS인컴펀드’를 재간접으로 담은 ‘KBPIMCO글로벌인컴셀렉션(채권-재간접형)’과 국내외 채권, 리츠 등도 담고 있는 ‘미래에셋글로벌인컴’의 올해 수익률은 각각 15.0%, 14.4%를 나타냈다.고령화가 가속화함에 따라 인컴형 자산 및 상품 투자는 더 주목받을 것이란 게 전문가들의 설명이다. 조승빈 대신증권 연구원은 “인컴형 자산은 은행 예금보다 상대적으로 높은 이자 또는 배당을 꼬박꼬박 지급받기 때문에 은퇴 후 삶을 준비하는 데 필수”라고 말했다.김동현 기자 3code@hankyung.com
