손태승 "중동 투자유치로 위기 극복"
이달중 북미선 기업설명회 계획
손 회장은 중동 두바이를 시작으로 노르웨이 등 유럽 지역을 방문할 계획이다. 이어 이달 중순에는 북미 지역에서 별도 기업설명회(IR)도 열 계획이다.
이번 방문의 목적은 중동 지역 국부 펀드와 유럽 기관투자가를 만나 우리은행이 보유한 우리금융 지분 매각을 논의하는 것이다. 우리금융그룹의 지주사 전환 과정에서 우리은행은 우리금융 지분 5.8%를 보유하게 됐다. 은행은 지주사의 지분을 직접 소유할 수 없어 이를 6개월 내에 매각해야 한다. 이에 따라 우리은행은 지난달 26일 우리금융 지분 4.0%를 대만 푸본금융그룹에 매각했다. 나머지 팔아야 할 지분은 1.8%다. 우리은행 관계자는 “푸본에 지분 전체를 넘기는 방안을 검토했으나 중동 등 다른 기관도 관심을 보여 나눠 파는 쪽으로 가닥을 잡았다”며 “우호적인 장기 해외 투자자를 확보해 오버행 문제를 성공적으로 해결할 것”이라고 말했다.
정소람 기자 ram@hankyung.com
-
기사 스크랩
-
공유
-
프린트
-
1
허인 국민은행장은 지난달 초 문재인 대통령의 미얀마 방문에 동행하면서 아웅산수지 여사의 한국판 전기를 가져갔다. 미얀마 고위 관계자들은 한글로 쓰여진 아웅산수지 여사의 전기를 보고 놀라워했다. 국민은행 관계자는 “국내 금융회사에 대한 좋은 인상을 심어주기 위해 노력하고 있다”고 말했다.‘포스트 베트남’으로 불리는 미얀마에 진출하기 위해 은행권이 분주하다. 정부의 신남방정책 거점이자 성장 잠재력이 큰 시장이기 때문이다. 미얀마 정부가 연내 은행업 인가를 추가로 내줄 계획이라는 것도 경쟁을 치열하게 만든 요인이다.국민 “주택 금융 노하우 전수”미얀마는 2014년 금융 시장을 개방했다. 하지만 아직 은행 이용률은 23% 수준에 불과하다. 그만큼 시장을 개척해나갈 여지가 많다. 현재 국내 5대 은행(신한 국민 KEB하나 우리 농협)과 산업은행, 수출입은행, 부산은행, 수협은행 등이 여러 형태로 진출해 있다. 미얀마 정부는 두 차례에 걸쳐 은행업 인가를 내줬고, 올해 3차 개방을 준비 중이다.지금까지 인가를 받아 정식 지점을 낸 곳은 신한은행이 유일하다. 나머지 은행은 사무소 형태로 운영 중이거나 소액금융업 법인 형태로 영업하고 있다. 해외 은행이 법인으로 승인받으면 현지 은행과 거의 동일한 업무를 할 수 있다.가장 열심히 뛰고 있는 곳은 국민은행과 기업은행이다. 국민은행은 과거 주택은행 시절부터 쌓아온 주택금융 노하우를 강점으로 내세우고 있다. 지난달 초에는 미얀마 양곤 주정부와 업무 협약을 맺고 저소득층의 집단주거단지 조성사업을 지원하기로 했다. 한국산업인력공단과 함께 미얀마 송출근로자 지원 체계를 마련하기 위해 양해각서(MOU)도 체결했다. 국민은행 관계자는 “캄보디아에서 성공적으로 사업을 운영한 경험을 바탕으로 ‘디지털’을 내세운 영업을 펼쳐나갈 계획”이라며 “이번에 인가받게 되면 현재 운영 중인 양곤 사무소를 지점으로 전환할 방침”이라고 말했다.‘중기 강자’ 기업은행도 출사표기업은행은 ‘중소기업 금융의 강자’임을 내세우고 있다. 김도진 행장은 지난달 초 미얀마 중앙은행 총재를 만나 은행업 인가 필요성을 설명했다. 국내에서 중소기업 금융 관련 경험이 가장 많고 리스크 관리 등에 강점이 있다고 설득한 것으로 알려졌다. 기업은행은 LH(한국토지주택공사)가 주도해 짓는 한·미얀마 경제협력 산업단지 건설 사업에도 참여한다. 기업은행 관계자는 “성공적인 산업단지 건설을 지원하려면 은행업 인가가 꼭 필요하다는 점을 미얀마 정부 측에 전달했다”며 “지난달 출범한 인도네시아 법인에 이어 미얀마에도 법인을 세워 동남아시아 벨트를 완성하는 게 목표”라고 말했다.소액대출업 형태로 영업 중인 다른 은행은 신청 여부를 저울질하고 있다. 우리은행은 참여가 유력하다. KEB하나은행은 은행업 인가에 도전하는 대신 기존 소액 대출법인 사업을 더욱 확장한다는 계획이다. 농협은행은 지난 8월 사무소 인가를 신청하고 결과를 기다리고 있다.그동안 미얀마는 특정 국가 은행에 대해 한 번에 한 곳씩만 인가를 내줬다. 이번에는 한국 은행에 복수 인가를 내줄 가능성이 높다는 게 은행권 관측이다. 시중은행 관계자는 “아직까지 디지털 발전 속도가 더딘 지역이기 때문에 국내 스마트 뱅킹을 접목하면 충분히 성공 사례를 만들 수 있을 것”이라고 평가했다.정소람 기자 ram@hankyung.com
-
2
"DLS 20%는 불완전판매…출시 반대한 위원 교체도"
우리은행과 KEB하나은행의 금리연계 파생결합증권(DLS) 계좌 약 4000개 중 20%가량이 불완전판매된 것으로 조사됐다. 우리은행이 내부 반대를 묵살하고 DLS 판매를 강행했다는 정황도 포착됐다. 금융감독원은 1일 이 같은 내용을 담은 DLS 관련 합동검사 중간 결과를 발표했다. 이번 검사는 주요 판매창구인 우리·KEB하나은행을 비롯해 DLS를 발행한 3개 증권사, DLS를 담은 펀드인 DLF를 운용한 2개 자산운용사를 대상으로 한 달가량 이뤄졌다.금감원이 DLS 잔존 계좌 3954건의 판매 서류를 전수 점검한 결과 불완전판매 의심 사례는 20%가량인 것으로 집계됐다. 투자자가 영업점을 방문하지도 않았는데 직원이 투자자 신분증 사본으로 펀드를 개설하거나, 투자자 성향을 분석할 때 고객이 기재한 내용과 다른 내용을 전산에 입력한 경우도 적발됐다.DLS 판매 결정 과정도 부실했다. 우리은행은 내규상 고위험상품 출시를 결정할 때 상품선정위원회를 거치도록 했지만 2017년 5~6월 판매한 DLS 380개 중 이 과정을 밟은 경우는 두 건에 불과했다. 구두로 출시 반대 의사를 표시한 위원은 의견을 묵살당한 채 교체됐다. 일부 위원이 평가표 작성을 거부하자 다른 직원이 임의로 ‘찬성’ 의견을 적어넣기도 했다. "원금손실 0%"…은행, DLS를 이자 더 주는 예금으로 속여 팔았다“이 상품은 원금 손실 확률이 제로예요.”60대 주부 A씨는 지난 3월 1억원짜리 적금 만기를 맞았다. 거래 은행 직원 B씨는 A씨에게 해외금리 연계 파생결합증권(DLS)에 투자할 것을 권유했다. 원금 손실 우려가 없다는 말도 덧붙였다. A씨는 은행원의 말만 믿고 만기가 되지 않은 적금까지 해지해 총 1억5000만원을 DLS에 투자했다. 결과는 참담했다. 80% 손실을 보고 3000만원만 손에 쥐었다.금융감독원은 1일 DLS 관련 합동검사 중간 결과를 발표하며 “우리은행과 KEB하나은행이 해외금리 연계 DLS를 원금 손실이 거의 없는 상품으로 마케팅했다”고 밝혔다. 판매직원을 교육할 때도 원금 손실 가능성을 제대로 알리지 않았다. 금감원 관계자는 “상당수 소비자가 예·적금과 비슷한 상품으로 착각하고 DLS에 가입했다”고 지적했다.“금융위기가 와도 DLS는 안전”해외금리 연계 DLS는 독일 국채 10년물, 미국과 영국의 이자율 통화 스와프(CMS) 금리 등 기초자산에 따라 종류가 나뉘는 상품이다. 만기 때 금리가 상품 가입 당시 약속한 수준 이하로 떨어지면 원금의 일부 혹은 전부를 잃는 구조다. 일정 수준 이상이면 연 4% 안팎의 수익률을 얻는다.우리은행과 KEB하나은행은 이들 금리가 과거에 대폭 떨어진 적이 없다는 점을 근거로 “원금 손실 가능성이 낮다”고 선전했다. 우리은행의 한 PB센터는 “세계 최고 안전자산인 독일 국채 금리에 6개월만 투자해보세요”라는 문자 메시지를 고객들에게 발송했다.판매 직원에 대한 교육도 제대로 이뤄지지 않았다. 우리은행은 사내 게시판에 “만기상환 100%, 원금손실 0%”라는 자산운용사 테스트 결과를 올려놨다. KEB하나은행은 “정기예금 선호고객들에게 금리 경쟁력 있는 확정금리 상품을 공급할 필요가 있다”는 판매 포인트를 알려주기도 했다.“DLS 많이 팔수록 인사고과 유리”은행들이 DLS를 대규모로 판매할 수 있었던 또 다른 동력은 직원들의 인사고과에 직결되는 핵심성과지표(KPI)였다. 직원이 올린 비이자수익에 다른 은행보다 2~7배 높은 배점을 부여했다. 우리은행과 KEB하나은행 PB에게 적용된 비이자수익 배점은 20점이었다. 다른 은행은 3~12점에 불과했다. 비이자수익을 올리기 위해 직원들이 투자상품 판매를 통한 수수료 수익을 올리는 데 집중할 수밖에 없는 구조다.직원들은 KPI를 잘 받기 위해 무리수를 뒀다. 금감원이 공개한 DLS 분쟁조정 신청 주요 사례를 보면 전화 한 통화로 1등급 위험상품인 DLS를 판매한 사례도 있었다. 올해 4월 은행 직원은 직장인 C씨에게 전화해 “안전하고 조건 좋은 상품이 나왔으니 빨리 가입해야 한다”고 DLS 가입을 권유했다. 통화시간은 1분에 불과했다. C씨는 결국 60%가량 원금 손실을 봤다.수수료는 꼬박꼬박 챙겨은행과 증권사 등은 투자자들의 원금 손실률이 높아지는 상황에서도 수수료를 꼬박꼬박 챙겼다. DLS 관련 금융회사들의 수수료는 투자금액의 4.93%였다. 투자자에게 제시된 2% 수익률(6개월 기준)의 2.5배 수준이다. 투자자들의 원금 손실 가능성에 대해선 무관심했다. 우리은행은 기초자산으로 사용된 금리가 떨어져 손실 규모가 커졌는데도 상품을 지속적으로 판매했다. 약정 수익률은 기존 수준인 연 4%를 유지했다. 대신 금리가 떨어졌을 때 입게 되는 고객의 손실을 더 키웠다.금감원은 이번 검사에서 DLS 잔존 계좌 3954개를 전수 점검한 결과 서류상 하자가 발견돼 불완전판매로 볼 수 있는 의심사례가 약 20%라고 밝혔다. 서류상으로는 요건을 갖췄어도 실제 판매 과정에서 불완전판매가 이뤄졌을 가능성도 있다고 덧붙였다.■ DLSderivative linked securities. 기초자산인 금리, 원자재, 환율 등의 가격에 연동돼 투자수익이 결정되는 유가증권. DLS를 편입한 펀드를 DLF라고 한다. 해외 금리 연계 DLS는 금리가 설정된 구간 안에서 움직이면 연 환산 수익률 3.5~4.0%를 보장하고, 구간 아래로 움직이면 최대 원금 전부를 잃는 구조로 설계돼 있다.박신영 기자 nyusos@hankyung.com
-
3
글로벌 신용평가사 피치가 사우디아라비아의 국가신용등급을 기존 ‘A+’에서 ‘A’로 한 단계 낮췄다고 파이낸셜타임스(FT)가 지난달 30일(현지시간) 보도했다. 피치가 사우디의 신용등급을 낮춘 건 2017년 3월 이후 처음이다. 피치는 사우디의 신용등급 전망은 ‘안정적’으로 유지했다.피치는 중동 지역에서 군사적·지정학적 긴장이 계속되는 상황이 사우디 경제 전망을 어둡게 하는 요인이라고 설명했다. 피치는 “최근 일어난 사우디 석유시설 피격에 따른 원유생산 차질 문제가 해결되더라도 추가 피격 위험은 여전하다”고 지적했다.피치는 사우디의 올해 국내총생산(GDP) 대비 재정적자 규모가 작년(5.9%)에 비해 높은 6.7%가 될 것이라고 전망했다.정연일 기자 neil@hankyung.com
![넷플릭스, 가입자 순증 꺾였다…악재 쏟아진 기술주 [글로벌마켓 A/S]](https://timg.hankyung.com/t/560x0/photo/202404/B20240419072033320.jpg)
