지난달 주택담보대출 금리가 역대 가장 낮은 수준으로 떨어졌다. 한국은행이 7월 기준금리를 인하하면서 시중금리가 줄줄이 떨어진 영향이다.
한은이 29일 발표한 ‘2019년 7월 금융회사 가중평균금리’에 따르면 지난달 은행의 주택담보대출 금리(신규 취급액 기준)는 연 2.64%로 전달(연 2.74%)보다 0.1%포인트 내렸다. 한은이 집계를 시작한 2001년 9월 이후 최저치다.
주택담보대출 금리가 하락한 것은 지표로 삼고 있는 은행채 5년물(AAA) 금리가 연 1.59%로 6월(연 1.70%)과 비교해 0.11%포인트 떨어진 영향이다. 지난달 은행채는 물론 국고채 금리가 일제히 내렸다. 한은이 지난달 기준금리를 0.25%포인트 낮춘 연 1.50%로 결정한 여파다. 지난달 은행의 전체 가계대출 금리도 연 3.12%로 0.13%포인트 떨어졌다. 2016년 10월(연 3.08%) 후 최저치다.
주택담보대출과 가계대출 금리가 사상 최저 수준으로 떨어지자 가계 빚이 다시 급증할 것이란 우려가 커지고 있다. 지난 6월 말 기준 가계부채(가계신용 잔액)는 1556조1000억원으로 사상 최대였다.
자영업자가 몰려 있는 도소매·숙박·음식점 업종의 대출금 잔액도 6월 말 기준 213조5875억원으로 나타났다. 전년 동기 대비 11.9%(22조8351억원) 늘어난 규모로 증가율은 역대 최고치다. 시중금리가 내려가고 있는 만큼 가계·자영업자 부채가 더 빠르게 불어날 것이라는 전망이 나온다.
기업대출 금리는 0.06%포인트 내린 연 3.52%를 기록했다. 대기업 대출 금리는 연 3.31%로 0.07%포인트, 중소기업 대출 금리는 연 3.66%로 0.05%포인트 빠졌다. 예금은행의 저축성수신 금리는 0.1%포인트 내린 연 1.69%였다.
기준금리 인하 효과로 7월 신규 주택담보대출 금리가 역대 최저로 떨어졌다.한국은행이 29일 발표한 '2019년 7월 중 금융기관 가중평균금리'에 따르면 지난달 은행의 주택담보대출금리(이하 신규취급액 기준)는 2.64%로 6월보다 0.10%포인트 하락했다. 이는 한은이 관련 통계를 집계하기 시작한 2001년 9월 이후 가장 낮은 수치다.주담대 금리가 낮아지면 가계의 이자 부담은 줄지만 가계부채 증가 우려는 커진다.지난달 은행의 가계대출 금리는 0.13%포인트 내린 3.12%로 2016년 10월 3.08% 이후 최저였다. 가계대출 금리는 2∼5월 3.50%를 중심으로 등락하다 6월에 금리 인하 기대가 선반영되면서 3.25%로 내렸고, 7월에도 하락세가 이어졌다.가계대출을 세부적으로 보면 집단대출 금리(2.76%)와 보증대출(3.11%) 금리는 각각 0.09%포인트씩 내렸다. 예·적금 담보대출은 2.76%로 역시 0.09%포인트 떨어졌다.일반 신용대출(3.96%)은 0.27%포인트나 내리며 3%대를 나타냈다. 500만원 이하 소액대출(4.37%)은 0.18%포인트 하락했다.가계대출에서 금리가 3.0% 미만인 대출이 차지하는 비중은 61.4%로 한 달 전(49.1%)에서 크게 뛰어올랐다. 은행 가계대출에서 고정금리 비중은 47.6%로 6월 49.2%보다 하락했다.기업 대출금리 3.52%로 0.06%포인트 내렸다. 이중 대기업대출(3.31%)은 0.07%포인트, 중소기업대출(3.66%)은 0.05%포인트 빠졌다.가계·기업·공공 및 기타부문 대출을 모두 합한 은행의 전체 대출 평균 금리는 0.09%포인트 내린 3.40%였다.지난달 은행의 저축성 수신금리도 0.10%포인트 내린 1.69%였다. 잔액 기준 예금금리와 대출금리의 차는 전달보다 0.04%포인트 축소한 2.24%였다.제2금융권 대출금리를 보면 상호저축은행이 0.67%포인트 오른 11.30%, 새마을금고가 0.14%포인트 오른 4.65%였다. 상대적으로 금리가 높은 신용대출 취급 비중이 커지며 대출금리도 상승했다.반대로 신용협동조합(4.62%)은 0.04%포인트, 상호금융(4.07%)은 0.01%포인트 내렸다.예금금리를 보면 상호저축은행(2.53%)과 상호금융(2.25%)은 각각 0.02%포인트씩 하락했다. 새마을금고(2.47%)는 0.04%포인트, 신용협동조합(2.48%)은 0.05%포인트 떨어졌다.한경닷컴 뉴스룸 open@hankyung.com
‘연 1%대’ 주택담보대출 상품이 등장한다. 유례없는 저금리 속에 ‘대출 갈아타기’에 대한 관심이 뜨거워질 전망이다.금융위원회는 변동금리나 혼합형(고정+변동) 금리로 받은 주택담보대출을 최저 연 1%대 고정금리로 바꿔주는 ‘서민형 안심전환대출’을 출시한다고 25일 발표했다. 연소득 8500만원(부부 합산) 이하 1주택자면서 집값이 9억원 이하면 신청할 수 있다. 최대 5억원 범위에서 기존 대출 한도를 그대로 유지하면서 갈아탈 수 있다.연 1.85~2.20% 고정금리로 10~30년간 나눠 갚으면 된다. 신혼부부, 다자녀가구 등에 대한 우대금리를 중복 적용하면 최저 연 1.20%까지도 가능하다. 다음달 16~29일 은행 창구와 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청받는다.정부의 정책금융상품이 아니라 시중은행을 이용하더라도 금리는 역대 최저다. 국민은행의 혼합형 주택담보대출 금리는 이날 기준 연 2.13~3.63%로, 혼합형 상품이 출시된 2006년 이후 가장 낮다. 신한·KEB하나·우리은행도 연 2.36~2.51%부터 시작한다. 은행권에선 이들 최저금리가 다음달 연 1%대에 진입할 수 있다는 전망도 나온다. 국내외 경제상황을 볼 때 시장금리가 더 하락할 가능성이 높기 때문이다. 3억 주택담보대출, 안심대출로 갈아타면 年 200만원 이자 절감서민형 안심전환대출 내달 출시저금리 기조 속에 변동금리보다 고정금리가 낮은 역전현상까지 발생하면서 주택담보대출 갈아타기를 고민하는 사람이 부쩍 늘었다. 하지만 신규 대출을 일으켜 기존 대출을 갚으면 한도가 대폭 깎이는 게 걸림돌이다. 8·2 부동산대책 이후 강화된 담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)을 적용받기 때문이다. 다음달 출시되는 ‘서민형 안심전환대출’은 변동금리 대출의 기존 한도를 유지하면서 연 1.85~2.20% 고정금리로 바꿀 수 있는 대환(貸還) 전용 정책모기지 상품이다.2금융권 주담대도 대환 가능금융위원회는 지난 23일 ‘주택금융개선 태스크포스(TF) 회의’를 열어 서민용 안심전환대출의 세부 조건을 확정했다. 지난 7월 23일 이전 취급된 변동금리 또는 혼합형(준고정금리) 주택담보대출이 대상이다. 상호금융·저축은행 등 2금융권에서 받은 것도 포함된다. 다만 만기까지 금리가 고정된 대출과 보금자리론·디딤돌대출 등 정책모기지는 제외된다. 금융위는 “이번 정책의 목적은 비고정금리 대출의 고정금리 전환 지원”이라고 설명했다.서민과 실수요자에게만 혜택을 준다는 취지에서 자격에 제한을 뒀다. 부부합산 연소득 8500만원(신혼부부·2자녀 이상 가구 1억원) 이하인 1주택자만 신청할 수 있다. 집값은 시가 9억원 이하여야 한다. 대환 후 다주택자가 된다면 1년 안에 집을 처분해야 한다.대출 한도는 기존 대출범위 내에서 최대 5억원까지다. LTV 70%, DTI 60%를 적용하고 기존 대출 중도상환수수료(최대 1.2%)만큼 증액할 수 있다. 만기(10·15·20·30년 중 선택)까지 금리가 바뀌지 않으며, 대환 첫 달부터 원리금균등 분할상환 방식으로 갚으면 된다.2주 동안 신청받아 20兆 공급금리는 10년 만기 연 1.95%, 15년 만기 연 2.05%, 20년 만기 연 2.15%, 30년 만기 연 2.20%다. 인터넷으로 신청하면 0.1%포인트 깎아준다. 신혼부부, 다자녀가구, 한부모·장애인·다문화가정은 연소득과 집값 등에 따라 0.2~0.4%포인트의 우대금리를 받을 수 있다. 이명순 금융위 금융소비자국장은 “금리는 실제 대환이 이뤄질 오는 10월께 국고채 금리수준 등에 따라 조정될 수 있다”고 설명했다.신청은 9월 16일부터 29일까지 은행 창구와 주택금융공사 홈페이지에서 받는다. 선착순이 아니기 때문에 서두를 필요는 없다. 정부는 총 20조원을 공급할 계획이다. 신청액이 공급액을 초과하면 집값이 낮은 순서대로 제한한다.서민형 안심전환대출은 역대 정책모기지 중 최저 수준의 금리라는 점에서 관심을 모으고 있다. 예를 들어 대출잔액 3억원, 만기 20년, 금리 연 3.16%인 사람이 연 2.05% 고정금리로 갈아탄다고 가정하면 월 상환액이 168만8000원에서 152만5000원으로 16만3000원(9.6%) 줄어든다고 금융위는 설명했다. 일각에선 시장금리가 하향세라 이 상품의 정책 효과가 의문이라는 지적도 나온다. 정부는 장기 고정금리로 ‘금리 리스크’를 제거하는 측면이 중요하다고 강조했다. 손병두 금융위 부위원장은 “가계부채 총량을 늘리지 않으면서 금리변동 위험과 원리금 상환 부담을 함께 줄이는 것이 목적”이라고 했다.“혼합형 금리, 연 1%대 될 수도”시중은행의 주택담보대출 금리도 계속 떨어지고 있다. 25일 기준 국민은행 혼합형(5년 고정금리+이후 변동금리) 대출은 두 달 전보다 0.4%포인트가량 내려 연 2.13~3.63%에 판매되고 있다. 우리·KEB하나·신한은행 등의 최저금리도 연 2%대 초·중반까지 하락했다. 은행권에서는 “금융시장 불안이 지속돼 시장금리가 추가 하락하면 혼합형 상품의 최저금리가 조만간 1%대에 진입할 수 있다”는 관측도 나온다.임현우 기자 tardis@hankyung.com
가계 빚이 올 4~6월 16조원 불어나며 1550조원을 돌파했다. 정부의 대출 규제 등으로 1분기에 증가세가 둔화됐지만 2분기 들어 다시 튀어 오르는 양상이다. 경기 침체로 자산 가격이 하락하고, 빈곤층 소득이 악화되는 와중에 가계 빚 부담이 커지면서 경제에 또 다른 리스크로 작용할지 모른다는 우려가 나온다.한국은행이 22일 발표한 가계신용 잠정치를 보면 지난 2분기 가계신용 잔액은 전분기 대비 16조2000억원 늘어난 1556조1000억원으로 집계됐다. 가계신용은 은행과 대부업체의 대출, 신용카드 할부액 등 판매신용을 합한 금액이다.가계신용은 2015~2017년 분기 평균 30조~40조원씩 늘어나다가 지난해 소폭 둔화돼 20조원 안팎을 유지했다. 그러다 정부의 주택담보대출 규제가 강화되자 올 1분기에는 뚝 떨어져 3조2000억원 증가에 그쳤다. 하지만 2분기 들어 주택담보대출이 다시 증가한 데다 기타 대출 수요도 늘면서 전체 증가세가 지난해 수준까지 회복한 것이다.한은 관계자는 “과거 분양된 아파트 입주 물량에 따른 집단 대출이 증가했고 전세자금대출 수요가 확대되면서 은행을 중심으로 전분기 대비 가계대출이 늘었다”고 설명했다.가계 빚은 하반기에도 큰 폭으로 증가할 가능성이 높다는 관측이 나온다. 하반기 전국에 예정된 아파트 공급 물량이 19만 가구로 상반기 대비 29% 늘어나면서 관련 대출 수요도 증가할 전망이다. 2분기 이후 서울 지역 주택가격이 오르는 점 역시 향후 가계부채 증가를 견인할 가능성이 높다. 여기에 기준금리 인하도 대출을 부추기는 모양새다. 한은은 지난 7월 기준금리를 연 1.75%에서 1.50%로 낮췄고 하반기에 한 차례 더 금리를 낮출 가능성이 유력하다.소득보다 가계 빚이 늘어나는 속도가 여전히 빠르다는 점도 문제다. 1분기 기준 명목 국내총생산(GDP) 증가율은 작년 동기 대비 1.2%, 순처분가능소득 증가율은 3.6%에 머물러 가계신용 증가율(4.3%)에 못 미쳤다.고경봉 기자 kgb@hankyung.com
![MBC '뉴스데스크' 앵커 출신 박혜진, 파격 근황 봤더니 [이일내일]](https://timg.hankyung.com/t/560x0/photo/202404/01.36513659.3.jpg)