저축은행들이 디지털 금융 플랫폼으로 진화하고 있다. 인공지능(AI)을 활용해 대출 가능성을 판단하고, 공인인증서 없이 지문 또는 패턴만으로 예·적금 가입을 할 수 있는 모바일 앱(응용프로그램)을 속속 도입하고 있다. 비대면 금융 강화 움직임에 발맞춰 고객 응대를 맡는 챗봇(채팅로봇) 서비스를 활용하는 것도 최근 추세다.저축은행은 ‘디지털 날개’를 달고 실적에 탄력을 받고 있다. 저축은행업계 대표적 모바일 앱인 웰컴저축은행의 웰컴디지털뱅크(웰뱅)는 도입 1년 만에 1조원의 예금을 모았다. 저축은행들의 여신(빌려준 돈) 총잔액은 60조8770억원(지난 1월 말 기준)을 기록했다. 2011년 12월 말(63조107억원) 이후 7년1개월여 만에 60조원대를 넘겼다.강력한 지역 영업 규제를 받는 저축은행에 디지털은 ‘전국구 금융회사’로 도약할 기회이자 수단으로 각광받는다. 오프라인에선 사전에 허가받은 권역에서만 영업할 수 있지만 모바일·인터넷 플랫폼에선 장소 제약이 없다. 업계 관계자는 “디지털을 기반으로 한 편의성 확보가 저축은행의 경쟁력을 좌우하고 있다”고 설명했다.디지털 경쟁력이 실적으로저축은행 자산 규모 1위 SBI저축은행은 고객신용평가, 고객응대, 업무프로세스 등 전 분야에서 디지털화를 꾀하고 있다. SBI저축은행은 가장 정교한 개인신용평가시스템(CSS)을 보유한 저축은행으로 꼽힌다. 금융거래뿐 아니라 통신비 납부내역 등 비금융 정보를 대출심사에 활용하는 게 특징이다.최근에는 국내 최초로 채팅을 통해 신용대출 한도 및 금리 조회, 금융상품 상담 및 가입을 할 수 있는 ‘바빌론 챗봇’을 선보였다. 고객 응대에 초점을 맞춘 챗봇의 기능을 넘어 비대면 서비스를 강화할 계기가 될 것으로 판단하고 있다.블록체인 기반의 간편인증도 SBI저축은행이 자랑하는 서비스다. 기존 인증수단인 공인인증서처럼 보안성이 높고, 지문과 안면인식 등으로 간편한 금융 거래를 할 수 있다. SBI저축은행은 문서 금융업무를 대체하는 로봇프로세스자동화(RPA) 도입과 통합 디지털 플랫폼 출시를 앞두고 있다.웰컴저축은행의 웰뱅은 저축은행 최초의 전용 모바일 앱이다. 지난해 출시 이후 다운로드 수 50만 건, 사용자 수 40만 명을 기록했다. 편의성 측면에서 웬만한 시중은행의 모바일 금융앱을 넘어선다는 평가가 나온다. 300만원까지는 공인인증서 없이 비밀번호만으로 송금할 수 있고, 전국에 설치된 4만 개 현금자동입출금기(ATM)에서 체크카드 없이 출금도 할 수 있다. 웰컴저축은행은 저축은행업계에서 유일하게 환전 서비스를 제공한다. 웰뱅 앱을 통해 신용정보, 타 금융사 계좌정보, 사업자 매출 등의 조회 서비스를 이용할 수 있다. 지난 5월에는 페이지를 개인화하고, 편의성을 한층 높인 ‘웰뱅 2.0’ 업그레이드를 했다.1금융 뛰어넘는 비대면 서비스아프로서비스그룹 계열 OK저축은행도 사내외 업무의 디지털 전환을 사업 화두로 삼고 있다. 지난해 2월 서비스를 시작한 온라인 통합 플랫폼은 인터넷전문은행에 버금가는 수준을 갖췄다는 평가를 받는다. 지점 방문 없이 금융업무를 처리할 수 있는 ‘디지털 영업점’ 역할을 톡톡히 하고 있다.회사 내부에서도 디지털 속도가 빨라졌다. 2017년 말부터 추진한 RPA 도입 1단계 작업을 올초 끝내고, 2단계 프로젝트에 들어갔다. 1단계에선 기존에 사람 손이 필요했던 40여 개 업무를 자동화했다. 문자인식 솔루션을 활용해 각종 문서도 디지털화하고 있다. 대출 시 요구하는 각종 서류를 팩스를 통해 받을 필요가 없어졌다.유진저축은행은 3월 디지털 금융 플랫폼 ‘유행(유진디지털은행)’을 내놓고 본격적인 영업에 나섰다. 3개월여 만에 가입자 수 4만 명, 다운로드 수 7만 건을 기록했다. 기존 금융앱의 장단점을 분석해 사용자 인터페이스(UI)를 효율적으로 구축하는 데 공을 들였다는 설명이다. 업계 최초로 카카오톡, 네이버톡톡, 모바일 앱, 인터넷 홈페이지, 페이스북 페이지 등 5개 채널에서 응대하는 챗봇인 ‘유행봇’ 서비스도 도입했다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
국내 자산 규모 1위 저축은행인 SBI저축은행의 디지털 혁신은 핀테크(금융기술)를 중시하는 모그룹 SBI그룹의 기조와 맞닿아 있다. SBI그룹은 일본 최대 인터넷전문은행인 SBI스미신넷뱅크, 일본 최대 인터넷증권사인 SBI증권을 운영하고 있다. 핀테크 기술을 통해 고객 만족도와 업무 효율을 높이겠다는 전략이다.SBI저축은행은 디지털화가 금융의 핵심 경쟁력으로 연결된다고 보고 업무 효율화, 신용평가 고도화, 비대면 서비스 강화 등에 역량을 집중하고 있다. 개인신용 평가시스템(CSS)을 정교화해 금융거래 내역뿐 아니라 통신료 납부 정보 등 비금융정보를 분석, 대출 심사에 활용하는 게 특징이다. SBI저축은행 관계자는 “CSS 역량을 높이면 고객 연체율이 낮아져 회사의 수익성이 올라가고, 고객은 0.1%라도 더 낮은 금리로 대출받을 수 있게 된다”고 소개했다.SBI저축은행은 지난 17일 국내 금융사 최초로 챗봇(채팅로봇)에서 대출한도 및 금리를 조회할 수 있는 ‘바빌론 챗봇’ 서비스를 오픈했다. 디지털 역량을 확대해 고객의 편의성을 높이고 업무 효율도 끌어올리기 위해 만들었다.금융사들은 보통 챗봇을 고객 응대용으로 사용한다. 바빌론 챗봇은 상담과 더불어 상품추천 및 한도·금리 조회, 각종 상품 가입까지 한 번에 처리할 수 있게 개발했다. 대출한도와 금리를 조회할 수 있는 챗봇 서비스를 내놓은 것은 전 금융사를 통틀어 SBI저축은행이 최초다.바빌론 챗봇은 머신러닝과 딥러닝 등 인공지능(AI) 기반의 신기술과 자연어 처리 기술을 접목했다. 고객이 입력한 문장의 의도를 체계적으로 파악해 응답 정확도를 높이도록 만들었다.만약 고객이 챗봇의 대답에 만족하지 못하면 온라인 상담원과 바로 연결해 준다. 대기 중인 상담원이 챗봇에서 대화한 내용을 이어받아 상담해 준다. 대화 내용은 챗봇이 AI 기반으로 학습한다. 챗봇과 상담원이 한 응답을 유기적으로 연계해 챗봇의 기능이 점차 고도화될 수 있다는 설명이다.SBI저축은행은 바빌론 챗봇을 도입하면서 정해진 요일과 시간에만 가능했던 금융 서비스를 365일 24시간 제공할 수 있게 됐다. 기존 고객의 만족도를 높일 수 있을 뿐 아니라 신규 고객을 끌어모으는 데도 도움이 될 것으로 보고 있다. 바빌론 챗봇은 SBI저축은행 홈페이지와 모바일 앱(응용프로그램)인 SBI스마트뱅킹에서 이용할 수 있다. 이은화 SBI저축은행 핀테크태스크포스팀 이사는 “바빌론 챗봇은 단순히 고객 질문에 묻고 답하는 것만이 아니라, 원스톱으로 모든 금융 서비스를 구현할 수 있게 만들었다”며 “앞으로도 핀테크 기반의 금융 혁신을 통해 디지털 금융을 선도할 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.SBI저축은행은 지난 4월엔 블록체인 기반의 간편인증 서비스도 도입했다. 모바일 뱅킹에 전자서명 및 간편 이체 기능을 넣었다. 국제 생체인증 표준인 FIDO 인증을 받았다. 지문, 안면인식, 핀(PIN)번호 입력으로 이체 등 금융 서비스를 이용할 수 있다는 설명이다.SBI저축은행은 각종 서류를 대체하는 로봇프로세스자동화(RPA) 도입도 서두르고 있다. 여·수신 기능을 통합한 종합 디지털 플랫폼의 출시도 준비하고 있다. 비대면 서비스 강화를 통해 지역 영업규제의 한계를 극복하고, 영업망을 확대해 새로운 도약의 계기로 삼겠다는 계획이다.김대훈 기자 daepun@hankyung.com
SBI저축은행은 회사의 해외 봉사단인 'SBI희망나눔 글로벌 원정대'가 지난달 27일부터 이달 3일까지 일주일간 캄보디아 해외 봉사활동을 진행했다고 5일 밝혔다.봉사단 40여명은 캄보디아 프놈펜, 쁘라이웽 지역에 위치한 중학교와 초등학교를 방문해 다양한 사회공헌 활동을 펼쳤다.이번 사회공헌 활동을 진행한 프놈펜, 쁘라이웽 지역은 캄보디아의 대표적인 빈민가로 지역 학생들이 기반 시설의 부재 등 열악한 환경에서 생활하고 있어 많은 도움이 필요한 지역이다.SBI희망나눔 글로벌 원정대는 학생들이 언제나 깨끗하게 용무를 볼 수 있도록 학교에 화장실을 건설했다. 학교 시설을 보수하고 벽면 페인팅, 벽화 그리기, 도서관 책장 만들기 등 미화 활동을 실시했다. 학생들이 보다 위생적인 환경에서 생활할 수 있도록 위생 교육도 진행했다.이와 함께 공연, 마술, 비누방울 놀이 등 문화 공연을 열고, 의료환경 개선을 위해 지역 주민들에게 비상 의약품을 전달했다.등·하교에 자전거가 필요한 캄보디아 학생들에게 국내에 방치된 자전거를 수리해서 기부했다. SBI저축은행 관계자는 "지난해 몽골 봉사활동에 이어 이번 캄보디아 봉사활동 역시 성공적으로 마무리 돼 기쁘다"며 "앞으로 SBI희망나눔 글로벌 원정대 규모뿐만 아니라 대상 지역을 지속적으로 확대해 전 세계 소외아동들에게 도움을 줄 수 있도록 노력해 나가겠다"고 말했다.SBI희망나눔 글로벌 원정대는 모기업인 SBI홀딩스의 소외아동을 위한 공익재단인 SBI어린이희망재단에서 진행하고 있는 글로벌 사회공헌 프로그램과 연계돼 있다. 국내뿐만 아니라 전 세계의 소외 아동들을 돕기 위해 지난해 8월 한국구세군과 함께 출범한 봉사단이다.김은지 한경닷컴 기자 eunin11@hankyung.com