대손비용 대폭 줄어든 영향…이자마진은 오히려 감소
건설·조선·해운 높은 부실채권비율 여전히 부담

올해 3분기 국내은행의 당기순이익이 4년 6개월 만에 최대 수준을 기록했다.

금융감독원이 28일 공개한 3분기 국내 은행 영업실적 잠정치를 보면 올해 7∼9월 국내 은행의 당기순이익은 3조2천억원으로 작년 3분기(1조3천억원)보다 1조9천억원 늘었다.

이는 3조3천억원의 순익을 기록한 2012년 1분기(1∼3월) 이후 가장 많은 수준이다.

저금리 기조로 이자 마진이 줄어든 데다 기업구조조정으로 부실채권이 늘면서 분기당 은행권 순익은 최근 몇 년 새 많아야 2조원대 초반 수준을 넘지 못했다.

작년 4분기와 올해 2분기에는 조선·해운업 구조조정 여파로 국책은행이 손실을 보면서 각각 2조2천억원, 1조1천억원의 당기순손실을 내기도 했다.

전반적으로는 수익증가보다는 비용감소가 순익 증가에 더 영향을 크게 미쳤다.

실제로 이자이익은 8조6천억원으로 작년 동기 대비 2천억원(2.1%) 증가하는 데 그쳤다.

예대마진을 나타내는 지표인 순이자마진(NIM)은 1.54%로 1년 전보다 오히려 0.02%포인트 하락했다.

그나마 비이자이익이 1조6천억원으로 작년 동기 대비 8천억원(91.6%) 늘었다.

수수료이익은 작년 동기 대비 1천억원 줄었지만, 환율하락에 따른 외환파생이익이 8천억원 늘어난 영향이 컸다.

반면 비용은 큰 폭으로 감소했다.

대손충당금전입액 등 대손비용은 2천억원을 나타내 작년 3분기보다 1조5천억원(89.2%) 감소했다.

이밖에 인건비 등 판매관리비가 작년 3분기 대비 2천억원 줄었다.

순익 증가에 따라 각종 수익성 지표는 크게 개선됐다.

자산을 얼마나 효율적으로 운용했는지를 보여주는 총자산이익률(ROA·총자산에서 차지하는 당기순이익 비중)은 0.57%로 작년 3분기(0.24%)의 두 배 이상으로 상승했다.

경영효율성 지표인 자기자본이익률(ROE·자기자본으로 낸 이익)은 같은 기간 3.14%에서 7.71%로 급등했다.

부실채권비율은 9월 말 현재 1.71%로 전 분기 대비 0.08%포인트 하락했고, 부실채권 규모는 29조1천억원으로 같은 기간 1조3천억원 감소했다.

다만, 건설(3.93%), 조선(14.33%), 해운(9.85%) 등 일부 취약업종 부실채권비율이 높은 수준이라고 금감원은 평가했다.

대손충당금적립률은 9월 말 현재 123.9%로 전 분기보다 4.3%포인트 올랐다.

자본적정성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 9월 말 현재 14.76%, 기본자본비율은 12.08%, 보통주자본비율은 11.66%로 각각 전 분기보다 0.4%포인트 내외 상승했다.

민병진 금감원 일반은행국장은 "이자이익이 작년 같은 기간 대비 소폭 늘어나는 데 그쳤지만, 환율하락에 따른 외환파생이익 증가나 특수은행 대손비용 감소 등 일회성 요인이 늘었다"고 평가했다.

이어 "조선업 등 취약업종을 중심으로 은행의 자산건전성을 지속적으로 모니터링하고 적정 수준의 대손충당금 적립으로 손실흡수능력을 강화하도록 할 것"이라고 말했다.

(서울연합뉴스) 이지헌 기자 pan@yna.co.kr