2분기에만 32조 폭증…분기 기준 사상 최대 증가

미국 연내 금리 인상하면 금융시장 전반 충격 우려
'미국금리·중국쇼크' 와중 가계빚 1130조 넘었다

가계부채가 올 2분기에 사상 최대폭으로 불어난 것으로 나타났다. 기준금리 인하, 주택담보대출 규제 완화로 가계빚 급증세에 브레이크가 걸리지 않고 있다. 가뜩이나 금융시장이 불안한 가운데 고질병인 가계빚까지 한국 경제에 부담을 지우는 모습이다. 이르면 연내 시행될 미국 금리인상이 그 뇌관을 건드릴 수 있다는 우려가 많다.

증가 속도는 역대 최고

25일 한국은행에 따르면 지난 6월 말 기준 가계신용 잔액은 1130조5000억원으로 관련 통계가 집계된 2002년 이후 최고치를 기록했다. 지난 1분기 말 가계신용 잔액(1098조3000억원)보다 32조2000억원(2.9%) 늘었다. 1분기 중 증가액(13조원)의 세 배에 가깝다. 분기별 증가폭으로도 역대 최대다.

1년 전인 작년 2분기 말(1035조9000억원)과 비교하면 1년간 약 95조원(9.1%) 급증했다. 가계신용은 금융권 가계대출뿐만 아니라 결제 전 카드 사용금액(판매신용), 보험사·대부업체·공적 금융회사 등의 대출을 포함하는 대표적인 가계빚 통계다.

2분기 가계대출이 31조7000억원 급증해 가계신용 증가분의 대부분을 차지했다. 이 가운데 예금은행의 주택담보대출은 1분기 말보다 3조원 감소해 잔액이 372조2000억원을 나타냈다. 은행들이 지난 3~5월 31조7000억원 규모의 안심전환대출 상품을 판매한 뒤 대출채권 일부를 주택금융공사에 양도한 데 따른 것이다. 실질적인 주택담보대출은 감소보다 증가세였던 셈이다.

빚이 소비 짓누른다

전문가들은 경제 규모에 따라 가계나 기업의 부채 총량도 대체로 늘어난다고 설명한다. 게다가 지난해 8월부터 올 6월까지 한은이 기준금리를 내려 대출금리는 최저 수준이 됐다. 부동산시장 활성화를 위해 정부가 담보인정비율(LTV)·총부채상환비율(DTI) 규제를 완화한 것도 가계빚 급증으로 이어졌다.

빚 얻기가 쉬워지면 가계의 유동성이 좋아지면서 소비여력도 커진다. 하지만 가계빚이 자영업자 지출이나 자산 구입에 주로 쓰이면 소비 활성화를 기대하기 어렵다. 최근 가계빚 급증세는 전셋값 급등에 따른 주택 구입 수요 때문이란 분석이 많다.

부채 총량도 위험 수준이란 진단이 나온다. 고가영 LG경제연구원 선임연구원은 “소득에 비해 가계부채 증가세가 빨라 향후 소비에 더욱 부정적일 수 있다”고 지적했다. 한은에 따르면 가계의 처분가능소득 대비 가계부채는 159.4%(2012년 말 기준)로 경제협력개발기구(OECD) 회원국 평균(132.5%)을 크게 웃돌았다.

미 금리가 뇌관 터뜨리나

가계빚 부담이 턱밑까지 찬 상황에서 금리가 오르기 시작하면 가계 건전성은 타격을 받기 쉽다. 미 금리인상이 연내 이뤄지면 금융시장 전반이 충격을 받을 것이란 우려가 여전하다. 지난 6월 한은 금융안정보고서에 따르면 처분가능소득 대비 원리금상환액 비율이 40%를 넘는 ‘한계가구’는 전체 금융부채의 32.7%(약 400조원)를 차지했다.

금융시스템 리스크 가능성을 낮게 보던 한은은 최근 위기의식을 가다듬고 있다. 이주열 한은 총재는 지난 20일 가계부채 문제를 지적하며 “금융시스템 리스크뿐만 아니라 소비여력 약화 등 거시경제적 위험도 커지고 있어 주의를 기울이고 있다”고 말했다.

정부도 지난달 가계부채 종합대책을 통해 위험 관리에 나섰다. 임일섭 우리금융경영연구소 금융연구실장은 “정부가 거치식에서 분할상환 대출로 전환을 유도하면서 부실의 악순환이 일어날 가능성은 낮아졌다”고 진단했다. 하지만 대책이 가계빚 총량을 억제하긴 힘들어 일부에선 우려가 여전하다.

신흥국 금융불안이 극심한 데다 미 금리인상 등 위험 변수가 많다는 것도 문제다. 이준협 현대경제연구원 경제동향분석실장은 “현 상황에서 금융위기로 전이될 가능성은 적지만 외부 충격이 왔을 때 얘기는 달라진다”며 “가계빚이 금융불안을 확산시킬 수 있다”고 진단했다.

김유미 기자 warmfront@hankyung.com

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