[연말 금융테크] 金관련 상품 "지금 가입하려면 분할매입"
가장 다양한 금 투자 상품을 선보인 금융사는 신한은행.이 은행은 2003년부터 '골드리슈 시리즈'를 내놓기 시작해 골드테크 금적립 키즈앤틴즈금적립 달러 · 골드테크통장 등의 상품을 꾸준히 선보였다. 일정 금액의 돈을 넣으면 은행이 시세에 해당하는 만큼의 금을 사서 적립해주는 상품이다. 예컨대 골드리슈 금 계좌 상품의 경우 0.01g 단위로 금을 사서 통장에 예치해 두고 만기가 됐을 때 금 가격 차이만큼을 수익으로 챙기는 상품이다. 골드리슈 계좌는 최근 1년간 37.32%의 수익률을 기록했고 10월 한 달 동안 8.29%의 이익을 냈다. 이달 초부터는 국제 금 가격에 연동하는 '세이프 지수연동 예금'도 출시했다. 금값이 정점을 찍은 것은 아닌지 고민하는 투자자에게 선택의 폭이 넓은 상품이다.
기업은행도 지난 3일부터 금 가격 연동 '더블찬스 정기예금(ELD)'을 300억원 한도로 내놨다. '상승형'은 만기가격 상승률 40%까지는 최고 연 28%의 수익률을 제공하고 40%를 초과하면 연 4.0%를 확정 지급한다. '디지털형'은 만기가격 상승률이 5%만 초과하면 연 8.0%의 확정 수익률을 제공하는 상품이다.
국민은행의 'KB골드투자통장'은 수시 입 · 출금 방식으로 금을 매매할 수 있는 상품이다. 계좌를 개설할 때 금 1g 이상의 가격에 해당하는 돈(원화)을 예치하면 그 다음부터는 0.01g 이상의 단위로 금을 추가 적립할 수 있다.
국민은행과 기업은행의 골드 상품도 수익률이 좋다. 기업은행의 '윈 클래스 골드뱅킹'은 연간 수익률이 30%를 넘고 국민은행의 골드투자통장 역시 연 평균 수익률이 35%에 달한다. 금 관련 상품의 수익률은 금 시세에 달려 있다. 문제는 과연 지금 사도 늦지 않을까 하는 점이다. 2005년 온스당 400달러 수준이던 금값이 1000달러를 넘어섰으니 엄청난 수익률을 올렸지만 앞으로도 금값이 더 뛸 수 있을지가 관건이다.
전문가들은 달러화 약세와 인플레이션 우려 등으로 금에 대한 수요가 늘어나 당분간 금 가격 상승세가 이어질 것으로 예상된다며 조금씩 시기를 나눠 분할 매입하라고 조언한다. 한 시중은행 관계자는 "금 같은 현물자산에 대한 투자는 가격이 40% 하락하기도 하는 등 변동성이 크다는 게 위험 요인"이라며 "전체 자산에서 분산 효과를 누릴 만큼 보수적인 차원에서 10~20% 미만 비중으로 투자하거나 가격 변동의 위험을 줄이기 위해 적립식 방식으로 투자하는 것이 좋다"고 말했다.
금 투자는 국제 금 가격을 기준으로 하기 때문에 원화 환율의 변동 방향과 폭도 고려해야 한다. 국제 금 값의 상승폭이 원화 환율 하락 폭을 충분히 상쇄할 수 있다고 전망한다면 과감하게 금 투자에 나서도 된다.
환율 변동 위험을 헤지하는 방법도 있다. 장롱 속 달러가 있다면 달러를 환전하지 않고 바로 금을 살 수 있는 상품에 가입하거나 앞으로 일정한 환율에 달러를 팔겠다는 선물환 매도 계약을 맺어 금을 살 때의 환율을 고정하는 것도 고려할 만하다.
금 계좌는 투자상품인 만큼 예금자보호 대상이 아니라는 점도 유의해야 한다. 금에선 이자가 나오지 않아 이자소득세가 없지만 직접 금에 투자할 경우 거래 비용이 많이 든다는 점도 염두에 둬야 한다. 금반지나 골드바와 같은 금 실물을 사두는 경우에는 부가가치세 10%와 금은방이나 은행에서 부과하는 수수료 4~5%를 부담해야 한다. 은행 대여금고에 보관할 때도 수수료가 나간다.
강동균 기자 kdg@hankyung.com
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