문)부모님의 여유자산이 5억원정도 있다.

어떻게 운용하는 것이 효율적인지 알고 싶다.

수익증권이나 뮤추얼펀드 등 주식형상품보다는 안정적인 상품에 관심이 있다.

현재 금융자산에 5억원이 투자된 상태다.

안정성을 중요시한다면 세금우대저축을 활용하는 것이 기본이다.

이 상품을 이용해 가족명의로 분산투자하는 것이 좋을 듯하다.

세금우대상품은 1인이 1통장만 가입할 수 있지만 상품종류에는 소액가계저축 노후생활연금신탁 소액채권저축 소액저축보험 가계생활저축 등이 있다.

따라서 4인 가족을 기준으로 하면 일시에 3억2천4백만원까지 세금우대 상품에 가입할 수 있다.

또 내년부터 세금우대저축한도가 1인당 4천만원까지 축소되므로 올해 1인당 최고한도까지 가입한다면 만기까지 세금우대혜택을 받을 수 있어 유리하다.

또 부모님이 기존에 5억원의 자금을 금융기관에 예치하고 있기 때문에 추가적으로 본인 명의로 가입한다면 금융소득종합과세의 대상이 될 가능성이 높아 보인다.

이 경우에도 가족명의로 적당히 분산예치한다면 금융소득종합과세 대상금액을 낮출 수 있는 이점이 있다.

도움말=윤영목 평화은행 프라이빗뱅킹 팀장