"나는 홍대병 힙스터"…신한카드, '소BTI' 서비스 개시
신한카드는 소비유형을 장소와 방식, 우선순위, 가치기준 등 4개의 카테고리로 구분해 8개의 유형을 도출해 냈다. 소비 장소에 따라 ‘외부/원거리 E(Extraversion)’형과 ‘집 근처 I(Introversion)’형으로, 소비 방식에 따라선 ‘오프라인/체험형 S(Sensing)’형과 ‘온라인 N(iNtuition)’형으로 나뉜다.
또한 소비 우선순위에 따라 ‘사고적/나를 위한 T(Thinking)’형과 ‘감정적/우리를 위한 F(Feeling)’형으로, 소비 가치기준에 따라 ‘계획 J(Judging)’형과 ‘유행선호 P(Perceiving)’형으로 구분된다.
가령 E형은 다양한 여가생활을 즐기며 여행, 캠핑, 항공업종 소비가 많다. 집 주변에소 대부분의 소비가 이뤄지는 I형은 배달, 구독, 인테리어 업종을 자주 이용한다. S형은 백화점과 마트, 전시회 등 직접 체험형 소비가 많고 N형은 온라인 소비 비중이 높다.
T형은 독서와 운동, 학원, 미용 등 자신을 가꾸는데 돈을 많이 쓰고 F형은 기부나 전기차 구매 등 신념이 있는 소비 활동을 보인다. P형은 호캉스나 맛집 등 유행을 따라가는 소비가 많은 반면 '가성비'를 따지는 J형은 소액투자를 하거나 혜택이 많은 카드를 사용하는 경향이 있다.
신한카드는 고객들을 총 16가지 성향으로 분류하고 각 성향별로 특징을 담은 이름을 붙였다. 예를 들어 활동반경이 넓고(E), 체험형 오프라인 소비를 하며(S), 나를 가꾸는데 투자를 하고(T), 유행을 즐기는(P) ESTP는 '온유행에 탑승하는 홍대병 힙스터'로 부르기로 했다.
신한카드에 따르면 홍대병 힙스터는 전체 분석 대상 고객의 10%를 차지해 가장 높은 비중을 차지했다. 20대의 32.6%, 30대의 31%를 차지해 MZ세대(밀리네얼+Z세대) 비중이 높다는 특성도 나타났다.
이인혁 기자 twopeople@hankyung.com
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조폐공사, ‘2022년 한국의 국립공원 기념주화’ 예약접수 개시
한국조폐공사는 가야산, 변산반도, 오대산 등 3개 국립공원을 주제로 기념주화를 출시한다고 16일 밝혔다.3월10일까지 조폐공사 온라인 쇼핑몰과 전국 NH농협은행, 우리은행 창구와 홈페이지에서 예약 접수를 받는다.주화의 앞면에는 각 국립공원의 특성을 담은 경관을, 뒷면에는 해당 국립공원을 대표하는 동‧식물(깃대종)을 주제로 담았다. 각각 직경 35㎜, 중량 23g, 순도 99.9%인 순은(Ag)으로 제작된 채색주화로, 발행량은 화종별 각 7000장이다.판매가격은 1종 단품은 각 6만2500원이며 3종 세트 전체는 18만2500원이다.조폐공사는 지난 2017년 ‘한국의 국립공원’을 주제로 올해까지 19종을 출시했고, 내년까지 2~4종을 더 내 놓을 계획이다.국립공원 기념주화는 선착순이 아닌 추첨식 예약제로 진행되며, 접수량이 발행량을 초과할 경우 무작위 추첨을 통해 당첨자가 결정된다.동일 수령자 및 수령지 등 접수정보가 중복될 경우 각 단품별 10장, 3종 세트는 10세트만 추첨 명단에 등록된다.대전=임호범 기자 lhb@hankyung.com
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카드사들 역대급 돈잔치에도…혜자·혜택 '우수수' 줄어든다
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 속 역대급 실적을 기록한 카드사들이 연초부터 고객 혜택을 줄줄이 축소하고 있다. 고객 혜택이 큰 카드를 잇따라 단종하거나 서비스·제휴 등의 혜택을 대대적으로 수정하고 있다. 카드사들의 실적 호조가 카드 승인액, 대출 증가 등 고객의 이용량 확대에 따른 성과임에도 오히려 고객 혜택이 줄어드는 결과로 이어지는 셈이다.13일 여신전문금융업계에 따르면 신한카드는 오는 15일부터 오투오(O2O)카드 등 신용카드 6종과 빅플러스애경카드 등 체크카드 12종의 신규 발급을 중단한다. 이미 신규 발급을 중단했던 나노에프(nano f)카드 등 31종 상품에 대해서도 재연장을 허용하지 않기로 했다. 카드사가 상품 단종을 결정할 때 신규 발급만 막고 기존 회원에 대해선 재연장을 열어두는 경우가 더러 있는데, 이 통로까지 막기로 한 것이다. 신한카드는 지난해 말에도 '혜자 카드(연회비 대비 혜택이 좋은 카드)'로 불려온 더모어(The More)카드의 신규 발급을 중단한 바 있다. 이 카드는 월 한도와 횟수 제한 없이 결제 금액에서 1000원 미만 잔돈을 포인트로 적립해주는 혜택을 제공한 바 있다.KB국민카드도 올해 들어 다수의 카드 발급을 중단한다. 지난달 '해피포인트플래티늄에스(S)카드'에 이어, 이달 28일부터 '청춘대로꿀쇼핑알파카드' 신규 발급을 중단한다. 카드 추가 및 교체 발급도 제한한다. '청춘대로꿀쇼핑알파카드'는 인터넷 쇼핑몰과 소셜커머스에서 2만원 이상 결제 시 10% 할인 혜택을 적용해왔다.NH농협카드의 '레이디(Lady)다솜카드', 'NH올원카드', 'NH올원하나로카드', '올바른포인트카드'도 올해 사라진 카드다. 카드사가 갱신 발급을 중단하면서다. 농협카드는 'NH올원쇼핑앤(&)11번가카드', '행복건강체크카드'의 신규 발급도 중지했다. 발급 중단 결정이 난 상품은 모두 포인트 적립 등 혜택을 포함한 카드였다.더불어 카드 서비스 이용료 인상, 서비스 및 제휴 계약 종료 사례도 잇따르고 있다.신한카드는 다음 달부터 '디저트픽(Pick)-커피형' 서비스 이용료를 기존 5200원에서 5500원으로 인상한다. 커피 가격 상승에 따른 조치란 게 카드사 측 설명이다. 우리카드도 같은 달부터 코라아세븐의 현금자동입출금기(ATM) 현금 서비스 이용 수수료를 기존 800∼900원에서 1000원으로 올린다. 삼성카드는 신세계 제휴 알라딘 3% 청구할인 서비스를 다음 달 말 종료한다. 하나카드는 지난해 SK엠앤서비스를 마친 데 이어, 올해 SKT·KT 제휴몰, LG전자 렌탈몰 제휴 계약을 종료했다.고객들은 황당하다는 입장이다. 혜택이 탄탄한 카드에 잇따라 발급 중단 결정이 내려지는 것은 물론 기존 서비스의 질까지 악화됐기 때문이다. 특히 코로나19 사태 속 카드사가 역대급 실적을 거둔 시점인 만큼 고객 혜택을 줄이는 데 대한 근거가 부족하다는 의견도 나온다. 실제로 8개 전업카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·비씨)의 지난해 3분기 누적 순이익은 2조2269억원으로 집계됐다. 이는 전년 동기 대비 32.2% 증가한 것으로, 2020년 연간 순익 2조607억원을 훌쩍 뛰어넘는 수치다. 카드사들의 지난해 연간 누적 순이익은 3조원을 돌파할 것으로 관측된다.카드사의 호실적은 소비심리 회복과 카드사 대출이 늘어난 데 따른 결과로 풀이된다. 지난해 코로나19 사태 영향으로 비대면 거래가 활성화되면서 카드 승인액은 급등한 바 있다. 연간 카드 승인액은 전년 대비 10.3% 증가한 977조1000억원을 기록했다. 올해 카드 승인액이 1000조원을 돌파할 것이란 게 업계 전망이다. 지난해 금융당국의 고강도 가계대출 규제가 도입되면서 은행에서 대출을 거부당한 고객들이 카드론 등 2금융권으로 몰려온 것도 실적 호조 요인으로 작용했다.상황이 이렇다 보니 카드사의 혜택 축소 조치에 대한 고객들의 반응은 차갑기만 하다. 한모씨(28)는 "지난해 고객들이 카드 사용량을 늘리고 대출을 받으면서 카드사 실적이 크게 오른 것으로 알고 있다"면서 "고객 혜택을 계속해서 줄이는 것은 합당한 조치라고 할 수 없다"고 지적했다. 김모씨(39)는 "혜택이 좋아 2년간 이용해온 카드가 있는데, 이번에 신규 발급은 물론 재연장까지 중단된단 소식을 들었다"며 "고객을 통해 배를 불려온 카드사가 이런 식으로 고객의 혜택을 가로막는 것은 분명히 개선이 필요한 사안"이라고 꼬집었다.카드사들은 올해 수익성 악화가 예견되는 만큼, 고객 혜택 축소 결정이 불가피했다는 입장이다. 먼저 지난해 말 금융위원회가 3년 만에 신용카드 가맹점 수수료 재정산 작업을 추진한 데 따른 영향이 크다는 게 카드사 측 주장이다. 금융위의 조치로 올해부터 연 매출 30억원 이하 영세·중소가맹점의 우대수수료율이 0.1~0.3%포인트 인하된다. 이에 따른 예상 수수료 감소분이 4700억원에 달하는 만큼, 이익을 보전하기 위한 조치였단 의미다. 금융당국의 가계 부채 관리 강화로 올해부터 카드론이 개인별 총부채원리금상환비율(DSR)에 반영되면서 핵심 수익원까지 위축되고 있다는 게 카드사 측 설명이다.대형 카드사 관계자는 "올해부터 빠르게 수익이 줄어들 것으로 전망되는 만큼, 선제 대응 조치가 불가피했다"며 "카드 수수료율 인하로 수익성이 악화하는 데다, 카드론까지 DSR 규제에 포함되면서 이익 보장이 어려운 상황이다. 회사 운영상 리스크를 대비하기 위한 조치"라고 말했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com
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"MZ만? 5060도 미래고객"…토스, 전용 앱 선보인다
“짜증 내지 않는 아들 딸이 돼드리자.”토스가 모바일 금융에 익숙하지 않은 50세 이상 장년층과 고령층을 위한 ‘시니어 서비스’를 선보인다. 스마트폰 활용 능력이 상대적으로 낮은 고령층은 금융자산이 많고 금융에 관심이 높아도 앱을 다루는 데 서툴러 원하는 서비스를 받지 못하는 경우가 많았다. 복잡한 메뉴, 알아보기 어려운 글씨 사이에서 헤매다 못해 자녀에게 ‘어떻게 쓰는 거냐’고 물었다가 짜증 섞인 말만 들어본 경험도 적지 않다.이승건 토스 대표는 “50세 이상의 사용자가 접속하면 모든 앱 구성이 시니어 맞춤형으로 나타나게 될 것”이라며 “자녀가 부모에게 앱 이용법을 알려주다가 짜증 내는 일이 없도록 하는 게 목표”라고 말했다.금융사들이 디지털 금융 바람에서 소외됐던 시니어 고객 모시기에 팔을 걷어붙였다. 고령층의 온라인 금융 거래는 빠르게 늘어나는 추세지만 여전히 이체·출금 같은 단순 서비스에 머물러 있다. 은퇴 후 자산설계나 연금 관리 등 정작 시니어의 관심이 큰 서비스는 아직 문턱이 높다. 지난해 정년퇴직한 이모씨(61)는 “맞춤형 자산 관리를 앱으로 받아볼 수 있다는데 지금 쓰는 주거래 은행 앱은 메뉴가 너무 복잡해서 뭐가 뭔지 모르겠다”며 “이체만 겨우 한다”고 말했다. 앱 화면부터 ‘시니어 특화’토스는 이 틈을 파고들겠다는 전략이다. 토스가 올 상반기 시니어 전용 서비스를 도입하면 50세 이상 사용자가 접속했을 때 토스 앱 화면이 젊은 층과 다르게 나타나게 된다. 잡다한 서비스 대신 시니어가 주로 쓰는 인기 서비스를 우선 보여주고 새롭게 연금·자산 관리, 건강 같은 특화 콘텐츠가 전진 배치될 전망이다.토스의 타깃은 디지털 문외한 수준까진 아니지만 모바일로 ‘돈 거래’를 하는 데는 소극적인 5060세대다. 현재 토스 이용자 가운데 50대 이상은 24%로 2030세대(48%)의 절반에 그친다. 이들에게 쉽고 안전한 모바일 금융 경험을 안겨주겠다는 목표다. 토스는 이를 위해 지난해부터 55세 이상 시니어 컨설턴트를 채용해 서비스는 물론 디자인, 사용자 흐름, 표현 등 세세한 부분까지 의견을 받아 반영했다. “시니어 고객 확보 경쟁 치열해질 것”다른 시중은행과 카드사들도 시니어 맞춤형 디지털 서비스를 확대하고 있다. 특히 시중은행은 급격한 점포 폐쇄와 맞물려 고령층의 금융 접근성을 높이기 위한 고민이 깊다. 우리은행은 지난해 11월부터 앱 메인 화면을 시니어 고객이 쓰기 편한 구성(‘이지 타입’)으로 선택할 수 있도록 했다. 조회·이체와 금융일정 알림 기능만 메인에 배치해 알아보기 쉬워졌고, 금융일정을 누르면 바로 필요한 업무로 연결된다. 국민·신한은행은 고령층이 주로 쓰는 기능만 큰 글씨로 담은 미니 뱅킹 앱을 별도로 운영 중이다.신한카드 앱도 고령자를 위해 글자와 아이콘 크기를 키우고 주로 쓰는 서비스 위주로 구성을 단순화한 ‘이지모드’를 운영하고 있다. 이지모드 도입 후 65세 이상 앱 이용자 수는 30%(3만2000명) 늘었다. 정기 소득이 없는 60대 이상 맞춤형 신용평가(CB) 모형을 개발해 카드 한도 설정이나 카드론(장기카드대출) 심사에 활용하고 있는 것도 눈에 띈다.한 핀테크 기업 관계자는 “자산이 많은 5060을 ‘액티브 유저’로 확보하면 수익성 측면에서도 유리하다”며 “시니어 세대로 고객 외연을 확대하기 위한 경쟁이 치열해질 것”이라고 말했다.이인혁/빈난새 기자 twopeople@hankyung.com
