부산 금융대출 부동산에 치중…생산·취업유발 효과↓

한은 부산본부 보고서 "금융업 건전성 관리 강화해야"

부산지역 금융 대출이 생산 및 취업유발 효과가 상대적으로 낮은 부동산에 쏠려 있어 금융업 건전성 관리를 강화해야 한다는 분석이 나왔다.

한국은행 부산본부가 27일 내놓은 '부산지역 부문별 금융자금 배분의 현황과 과제' 연구보고서를 보면 지역 금융자금의 부동산업종 쏠림현상이 심화하는 것으로 나타났다.

2012∼2019년 예금은행 산업 대출 가운데 부산지역 부동산업 대출 증가율은 연평균 16.0%로 전체 산업 대출 증가율 6.8%를 크게 상회하고 있다.

산업 대출 가운데 부동산업 비중은 2011년 말 11.2%였지만 지난해 말에는 21.7%로 무려 10.5%포인트나 상승했다.

이는 지역 경기 부진 속에서 상대적으로 수익성이 양호한 부동산업종에 금융자금 배분이 증가했기 때문이라고 한은은 분석했다.

2016∼2018년 부산지역 산업의 영업이익률은 14.2%로 전국 평균(11.8%)을 웃돌았다.

같은 기간 제조업과 도소매업 영업이익률은 각각 4.1%와 2.4%로 전국 평균에 못 미쳤다.

수익성이 좋은 부동산업으로의 금융자금 쏠림 현상은 전국적인 현상이지만, 부산지역이 타지역보다 심하다는 게 한은의 분석이다.

문제는 부동산업 대출 증가율이 부가가치 증가율을 훨씬 웃돈다는 점이다.

부산지역 부동산업 부가가치 증가율은 2012∼2018년 연평균 5.6%로 높은 편이지만, 대출 증가율은 17.1%로 부가가치 증가율의 3배를 상회하고 있다.

가계 대출도 주택담보대출을 중심으로 큰 폭으로 확대했다.

부산지역 가계대출은 2012년 이후 연평균 8.2% 증가하며 지난해 말 기준 66조1천억원을 기록했다.

지역내총생산(GRDP) 대비 가계대출 비율도 2011년 말 51.4%에서 2018년 말 71.4%로 20.0%포인트나 상승했다.

가계대출 증가는 주택담보대출이 주도했는데 2012∼2019년 가계대출 증가액 30조9천억원의 71.0%인 21.9천억원이 주택담보대출이다.

지난해 말 기준 부산의 가계대출에서 주택담보대출이 차지하는 비중은 69.5%로 전국 6개 광역시 가운데 인천(71.9%)에 이어 두 번째로 높다.

이 같은 금융자금의 부동산 쏠림현상은 생산과 고용 측면에서 보면 비효율적이다.

부동산업의 생산 유발계수는 1.46명, 고용 유발계수는 10억원당 7.5명으로 전체 산업평균인 1.87과 14.9명에 크게 미치지 못한다.

금융자금이 부동산에 쏠리면서 지역 주력업종 가운데 생산유발효과가 큰 제조업과 취업유발효과가 높은 도소매업의 자금난의 가중되는 상황이다.

부가가치 증가율이 양호하고 고용창출력이 큰 사업서비스, 보건·사회복지 서비스업종 등에 대한 금융자금 배분도 제한적이다.

한은은 지역 내 GRDP 비중이 높은 제조업과 도소매업의 부채 비중이 높은 상황에서 추가 금융자금 배분 시 금융기관의 안정성에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 크다고 지적한다.

가계대출의 규모와 증가속도도 과다해 리스크를 부추기고 있어 건전성 관리를 강화해야 할 것으로 보인다.

보고서는 생산유발 및 고용 확대 등 실물경제 발전에 적극적으로 이바지할 수 있는 지역 금융자금의 효율적 배분 방안을 마련할 필요가 있다고 지적했다.

/연합뉴스