아동수당 수급 계좌를 유치하려는 은행들의 경쟁에 불이 붙었다. 아동수당 수급 계좌를 등록하고 그 통장으로 수령하면 1만원을 넣어주기도 하고, 계좌를 변경하거나 새로 신청하면 경품이나 우대금리도 제공한다. ‘3조원 시장’을 선점하고, 장기적인 충성고객을 만들기 위한 전략이다.
전용 상품에 각종 이벤트까지
KEB하나은행은 지난 17일부터 다른 은행에 두고 있던 아동수당 수급 계좌를 KEB하나은행 계좌로 변경하거나 새로 등록하면 추첨을 통해 경품을 제공하는 행사를 시작했다. 아동수당 전용 적금에 신규 가입하면 선착순 1000명에게 배스킨라빈스 쿠폰도 지급한다. 이 같은 캠페인은 다른 은행에서도 쉽게 볼 수 있다. 시중은행 관계자는 “요즘 아동수당 수급계좌 관련 이벤트를 하지 않는 은행을 찾는 게 더 어렵다”고 했다.
아동수당 수급이 주목받는 것은 정부가 지난 4월부터 아동수당 지급 대상을 만 6세 미만으로 확대했기 때문이다. 부모의 소득·재산과 관계없이 만 6세 미만에게는 한 달에 10만원씩 아동수당을 지급한다. 오는 9월부터는 지급 대상이 만 7세 미만으로 확대돼 올해 총 25만 명이 추가 혜택을 보는 것으로 추산된다.
국민은행은 일찌감치 아동수당 수급계좌 확보전에 뛰어들었다. 지난해 9월부터 ‘아동수당 금융바우처 지원’ 행사를 열고 있다. ‘KB 영 유스 어린이 통장’에 가입하고, 이 통장으로 아동수당 수령 실적이 발생하면 적금통장에 1만원을 입금해주는 방식이다. 이 행사는 12월까지 1년9개월간 진행하는 장기 프로젝트다. 우리은행도 지난 24일부터 2013년 1월 1일 이후 출생한 아동이 아동수당을 우리은행으로 받으면 1만원을 지급하고 있다.
파격적인 우대금리를 제공하는 곳도 많다. 신한은행은 1년 만기 ‘신한 아이행복 적금’에 가입하고 아동수당을 수급하면 우대금리 0.4%포인트를 얹어준다. 이 상품 가입 전 신한은행 홈페이지에서 아동 이름과 주민등록번호를 등록하면 1만원 쿠폰도 지급한다. KEB하나은행도 지난 3일 ‘KEB하나 아동수당 적금’을 출시했다. 1년(연 1.5%), 2년(연 1.6%), 3년(연 1.8%) 등 만기의 절반 이상 해당 통장으로 아동수당을 입금하면 1%포인트의 우대금리를 준다.
아동수당 계좌 확보 왜 중요할까
은행권에선 아동수당 규모를 연간 3조원 수준으로 추산하고 있다. 퇴직연금 등에 비하면 시장 규모가 크지 않다. 그럼에도 너도나도 아동수당 수급 계좌 유치에 몰두하는 데는 여러 이유가 있다. 우선 장기적인 브랜드 이미지에 긍정적인 영향을 미친다. 아동수당은 부모가 가입해 자녀에게 물려주는 형태다. ‘이왕이면 가장 좋은 은행 상품으로 만들어준다’는 심리가 작용한다. 아동수당 수급 계좌를 많이 확보한 은행일수록 대외 브랜드 가치나 이미지가 높게 평가된다는 얘기다.
아동수당 수급 계좌는 한 번 정해놓으면 크게 바꾸지 않기 때문에 초반 선점이 중요하다. 시중은행 관계자는 “당장 아동수당 수급 계좌가 돈이 되는 것은 아니어도 가치는 상당히 높다”며 “충성 고객을 만들면서 미래 고객을 동시에 확보할 수도 있다”고 말했다.
현재 아동수당 수급계좌 1위 은행은 약 35만5000개를 확보한 국민은행이다. 우리은행이 약 26만1200개, 농협은행이 약 19만2300개로 각각 2, 3위를 달리고 있다. 시중은행 관계자는 “최근 아동수당 수급계좌 확보를 둘러싼 경쟁이 본격화한 만큼 올 연말에는 격차가 뚜렷하게 벌어질 수도 있다”고 말했다.
지금까지 은행들은 연립·다세대주택 관련 대출을 내줄 때마다 애를 먹었다. 정확한 시세 정보가 없어 은행이 별도 비용을 들여 감정평가를 받아야 했다. 비정형 부동산(연립·다세대주택) 시세 정보를 제공하는 빅밸류는 이런 ‘가려운 곳’을 긁어줬다. 빅데이터를 분석해 비정형 주택의 평균 시세를 알려주는 시스템을 개발했다. 지난해 신한·하나금융지주 등이 총 20억원을 투자한 이 회사는 최근 각 지주 계열 은행들의 시세 정보 시스템에 자사 기술을 적용 중이다.국내 금융지주 및 은행들이 스타트업(신생 벤처기업)에 대한 직접 투자를 늘리고 있다. 특히 ‘빅·보·상’(빅데이터·보안·상거래) 분야 업체에 투자를 집중하고 있는 것으로 나타났다.스타트업 기술로 맞춤형 서비스 개발국내 6대 은행 또는 은행계열 금융지주가 올해까지 직접 투자한 스타트업은 주로 △빅데이터 △보안·인증 △상거래 등 세 분야로 나뉜다. 우리은행이 투자한 시스메틱은 빅데이터 분야 대표 주자다. 머신러닝(기계가 데이터를 자동으로 학습하는 기술)을 이용해 뉴스와 포털 검색 키워드 등 수백만 건의 데이터를 요약할 수 있다. 우리은행 관계자는 “이 기술을 위비뱅크 앱(응용프로그램) 내 검색 키워드 분석에 적용하고 있다”며 “고객이 어떤 정보를 필요로 하는지 파악하고 그 수요에 맞는 서비스를 개발하는 데 활용할 계획”이라고 설명했다. 신한금융이 투자한 비주얼캠프는 화면을 보는 시선과 관련한 정보를 빅데이터로 만드는 기술을 보유하고 있다. 신한은행은 현금자동입출금기(ATM)에 이 기술을 적용할 예정이다.비대면 금융 거래가 늘수록 중요해지는 보안·인증 분야도 중요한 테마다. KB금융그룹이 10억원을 투자한 플라이하이는 모바일 문서 조회·발급 서비스에 필요한 보안·인증 관련 원천기술을 갖고 있다. 서류 발급·제출 등 번거로운 절차를 줄인 이 시스템은 KB손해보험, 증권, 캐피탈 등 KB금융 계열사 전반에 적용 중이다.은행·스타트업 ‘상생’ 시동거래 방식이나 상품 형태에 따라 특화된 상거래 관련 업체도 주목받고 있다. 농협은행이 투자한 페이플은 온라인으로 결제할 때 간편결제, 계좌정기결제, 비회원결제, 링크결제 등 네 가지 방식 중 하나를 택할 수 있는 ‘올인원’ 결제 서비스를 개발했다. KEB하나은행에서 투자받은 트레이지는 외국인이 국내외 야외활동 프로그램을 온라인으로 구매할 수 있는 플랫폼을 운영 중이다. 투자받은 뒤 매출이 2배 이상으로 늘었다.은행과 스타트업이 서로 시너지 효과를 내고 있다는 분석도 나온다. 시중은행 관계자는 “은행은 자금이 부족한 스타트업에 경제적 지원을 해주고, 스타트업은 기존 제도권 금융회사가 생각해내지 못한 서비스를 개발해 은행의 이미지를 개선하고 있다”고 설명했다.이번 정부 들어 ‘혁신금융’이 화두로 떠오른 만큼 은행권의 스타트업 직접 투자는 더욱 늘 것으로 전망된다. 대형은행 중소기업 담당 임원은 “과거 은행은 담보 여부만 중시했기 때문에 대출 펀드 등을 통한 간접투자에만 초점을 맞춰왔지만 이제는 다르다”며 “은행에 큰 리스크를 주지 않는 선에서 혁신 스타트업을 발굴하고 직접 투자하려는 움직임이 점점 커질 것”이라고 설명했다.정소람 기자 ram@hankyung.com
하나은행 연금사업 확대…국민은행은 쇼핑 플랫폼 연계 자영업대출지난해 국내 은행의 연간 이자이익은 40조원에 달했다.그러나 올해 경기 부진이 이어지고 시장금리도 떨어지면서 이전과 같은 이자수익을 기대하기는 어렵게 됐다.이 때문에 은행들은 금리인하로 인한 유동성 확대를 앞두고 자산관리 서비스를 강화하거나, 대출 영업을 자영업자 대출이나 비대면 대출 등으로 확대하는 전략을 펼치고 있다.23일 금융권에 따르면 KEB하나은행은 지난달 말 연금 고객에게 일대일 자산관리 상담을 하는 전용 자산관리센터를 신설했다.이달에는 퇴직연금 가입자에게 자산관리 정보를 제공하는 전용 플랫폼 '하나연금통합포털'도 문을 열었다.하나은행은 기존 '연금사업부'를 '연금사업단'으로 격상했으며 만 19∼34세 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자에게 수수료를 70% 인하하는 가격 할인까지 선보였다.이는 인구 고령화로 빠르게 성장하는 퇴직연금 시장에서 주도권을 잡으려는 시도이자 고객을 끌어모아 수수료 이익을 높일 수 있는 전략이다.미국 연방준비제도(Fed·연준)와 한국은행이 기준금리를 낮추면 국내외에 유동성이 늘면서 주식 등 금융시장에 이 자금이 흘러 들어갈 가능성이 크다.그러나 미중 무역갈등이 완전히 해소되지 않은 상태에서는 금융시장 불확실성이 여전히 크기에 과감한 투자에 나서기도 어렵다.이에 은행들은 하반기에 전반적으로 펀드, 방카슈랑스, 신탁 등 자산관리 상품 수요가 늘어날 것으로 내다보고 있다.우리은행은 퇴직연금 수익률을 높이고, 투자금융을 더욱 적극적으로 육성하는 계획을 구상하고 있다.우리은행 관계자는 "앞으로 대중적인 공모펀드보다는 고객의 일대일 요구를 충족할 수 있는 구조화 상품과 대체펀드 등을 확대할 것"이라며 "유가, 금리, 부동산 등 다양한 기초자산에 투자한 상품 판매도 늘릴 계획"이라고 밝혔다.기준금리가 인하되면 4.9% 턱밑까지 올랐던 변동형 주택담보대출 금리가 하락 추세로 전환할 가능성도 크다.이에 은행들은 주택담보대출 위주 영업에서 벗어나 자영업자와 중소기업 대출을 다양화하고, 비대면 대출을 확대해 고객과 접점을 늘리는 방법을 모색하고 있다.이는 기업대출을 늘리라는 금융당국 기조와도 맞물린다.KB국민은행은 온라인 패션 플랫폼인 '무신사'와 협약한 대출을 다음 달 내놓을 계획이다.무신사에서 상품을 파는 사업자 중 중신용자에게도 무신사와 같은 신용등급을 적용해 기존 금리보다 대폭 낮은 금리의 대출을 제공하는 것이다.하나은행은 최근 하나은행 계좌가 없어도 신용대출 한도를 조회하고 대출을 승인받을 수 있는 '하나원큐 신용대출'을 출시해 큰 인기를 끌고 있다.10일 출시된 이후 20일까지 11일간 8천200건, 1천400억원의 대출이 나갔다.은행들은 예금상품도 연령·직업·목적 등에 따라 다양화했다.내년부터 새로운 예대율(예금-대출 비율) 규제가 적용되면 가계대출이 많은 은행은 예금을 추가로 확보해야 한다.NH농협은행은 개인사업자가 신용카드나 현금카드, 제로페이의 결제 대금이 입금되는 가맹점 통장으로 이용하면 각종 금융수수료를 면제해주는 'NH사장님우대통장'을 지난달 31일 출시했다.이달 20일까지 3천400여좌에 109억원이 모였다.국민은행은 이달 20일 임산부에게 우대금리를 제공하는 '내 아이를 위한 280일 적금'을 내놨다.시중은행 관계자는 "저금리 흐름이 이어질 것으로 보이는 상황에서 인터넷전문은행이 상대적으로 높은 금리를 제공하면 고객이 이탈할 수 있다"며 "구체적인 고객층을 겨냥한 상품으로 모객 효과를 높이고 있다"고 말했다./연합뉴스
국내 은행 보증부 가계대출이 5년여 만에 100조원 가까이 불어난 것으로 나타났다. 보증부 가계대출은 아파트 중도금 대출, 전세자금 대출처럼 주택도시보증공사 등에서 보증받는 대출을 말한다.한국은행이 20일 국회에 제출한 금융안정보고서에 따르면 신한·국민·우리·KEB하나·농협 등 5개 은행의 보증부 가계대출 잔액은 올해 3월 말 127조3000억원을 기록했다. 2013년 말(27조5000억원)과 비교하면 99조8000억원 증가했다.공적 기관 보증이 있어서 주택담보대출에 비해 위험은 낮지만 금리는 높은 편이다. 전체 가계대출에서 보증부 대출의 비중도 2013년 말 6.0%에서 올해 3월 말 15.3%로 두 배 넘게 증가했다.이 같은 양상은 주택 분양시장 활성화와 전세가격 상승 등으로 부동산 관련 보증 수요가 늘어난 영향이 크다. 보증부 가계대출 증가액의 85.4%에 해당하는 82조2000억원은 전세자금과 주택구입자금 등 부동산 관련 대출에 집중됐다.과도한 보증부 대출에 대한 우려도 나왔다. 한은은 보고서를 통해 “보증부 가계대출이 빠른 속도로 늘어 가계부채 증가 요인으로 작용했다”며 “금융시스템 안정성 및 금융소비자 보호에도 부정적인 영향을 미칠 수 있다”고 했다. 공적 기관을 통한 보증부 대출 취급이 많을수록 은행의 리스크 관리 능력이 떨어지고 개인의 신용관리도 허술해지기 때문이다.정지은 기자 jeong@hankyung.com
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