[장경영의 재무설계 가이드] (33) 자신도 잘 모르는 재무문제 '킹핀'…한경 MAPS가 콕 찍어 줍니다

교육비·결혼자금·노후경비… 개인별 재무상황 정확히 체크
꼭 맞는 금융상품 선택 가능…전문가와 1대 1 상담해 볼만

장경영 한경 생애설계센터장 longrun@hankyung.com

“볼링 핀 10개를 모두 넘어뜨리는 스트라이크를 치려면 맨 앞 1번과 그 옆의 3번 핀 뒤에 있는 5번 핀을 건드려야 한다. 그래서 5번 핀을 킹핀이라고 한다. 사회 문제도 현상만 볼 것이 아니라 그 속에 있는 구조적 문제를 해결할 킹핀을 찾는 게 중요하다.”

김동연 부총리 겸 기획재정부 장관 후보자는 지난달 기자간담회에서 볼링의 킹핀처럼 사회 문제의 핵심을 찾아 공략해야 한다고 말했다. 김 후보자의 ‘킹핀론’은 재무설계에도 적용된다.

재무설계에도 킹핀이 있다. 생활비, 비상자금, 대출, 자녀 교육비와 결혼자금, 노후준비 자금 등 여러 가지 재무 문제가 볼링 핀처럼 우리 앞에 나타나지만 그 가운데 킹핀을 찾아내서 쓰러뜨리면 나머지 문제들에도 긍정적인 파급효과가 생기는 이치다.

예를 들어 자녀 결혼자금이 최대 이슈인 가정이 있다고 치자. 이 경우는 재무 문제의 킹핀이 분명하므로 곧장 킹핀을 쓰러뜨릴 해결책을 찾는 데 집중하면 된다. 가계 재무상황을 면밀하게 검토한 뒤 자녀와의 대화를 통해 합리적인 결혼자금 목표를 정하는 게 중요하다. 이때 주의할 것은 킹핀인 자녀 결혼자금에만 초점을 맞추다가 다른 핀들(재무 문제)에 소홀해져선 안 된다는 점이다. 목표금액이 정해지면 본인의 위험수용성향과 투자기간에 맞는 상품을 선택해야 한다.

이보다 어려운 경우는 재무 문제의 킹핀이 무엇인지 모를 때다. 재무설계 상담을 요청하는 사람 중 상당수는 “돈(재무)에 대해선 이것저것 걱정이 많아서 딱 꼬집어 핵심적인 재무 문제가 무엇인지 말하기가 어렵네요”라는 반응을 보인다. 이런 사람들에게 “노후준비는 어떻게 하세요”라고 물으면 “보험사에 연금도 들었어요”라는 답이 돌아온다. “자신과 가족에게 닥칠 여러 위험에 대한 대비는 어떻게 하세요”라는 질문에는 “보험이야 많이 들었죠”라고 답한다. 요약하자면 여러 재무 문제에 대충이라도 대비하고 있는데 그렇다고 마음이 편하지는 않은 상황인 것이다.

이런 상황에서 유용한 것이 한경MAPS(kmaps.co.kr)다. 한경MAPS는 한국경제신문과 한국재무설계(주)가 공동으로 개발한 금융상품 비교·검색 사이트다. 재무설계 프로세스를 따라 자신에게 꼭 맞는 금융상품을 찾아낼 수 있어 큰 인기를 끌고 있다. 무작정 여러 금융상품을 비교하는 것이 아니라 ①재무목적 ②연령 ③성별 ④투자기간 ⑤투자성향 등 재무설계를 위한 필수 요소를 입력해 최선의 상품을 선택하게 된다. 바로 이 점이 재무 문제의 킹핀을 찾아내는 데 도움이 된다.

이때 특히 중요한 것이 재무목적이다. 한경MAPS 첫 화면의 △저축투자상품 찾기 △노후연금상품 찾기 △위험보장상품 찾기 등을 하나씩 들여다보면 인생 전반에 걸친 재무목적을 차례로 살펴볼 수 있다. 결혼자금, 주택자금, 자녀교육자금, 기타목적자금, 노후생활비, 은퇴예비자금, 각종 위험보장(사망, 중증질환, 질병상해, 배상화재) 등이 그것이다. 각각을 자신과 가족의 상황에 대입해 찬찬히 따져보면 자연스레 재무 문제의 킹핀을 찾게 된다.

재무목적을 자신의 상황에 대입하는 방법은 자신에게 질문을 던지는 것이다. “결혼자금은 언제, 얼마나 필요한가” “자녀교육 자금을 어떻게 준비하고 있나” “우리 부부의 노후생활비 준비 상황은 어떠한가” “우리 가족은 질병이나 상해 위험에 대비하고 있나” 등이다. 이런 질문을 통해 보험사에 연금을 들었으니 노후생활비는 준비하고 있다고 막연히 생각해오던 사람은 자신이 연금은 들었는데 노후준비는 부족하다는 걸 깨닫게 된다. 재무적으로 특별한 문제가 없다고 느끼던 사람은 한경MAPS의 위험보장상품 찾기를 살펴보며 던진 질문을 통해 자신과 가족의 위험 대비가 부실하다는 것을 알게 된다.

이처럼 한경MAPS로 자신의 재무 문제의 킹핀을 찾아내면 그 킹핀을 쓰러뜨릴 솔루션을 준비하려는 욕구가 강해진다. 목표가 분명해지면 그것을 달성하기 위해 스스로의 삶을 재구성하려는 의지가 강해지는 것이다.

한경MAPS는 그런 의지가 실천으로 이어지는 데 필요한 최선의 금융상품을 선택할 수 있게 도와준다. 재무목적별로 자신의 상황에 맞는 금융상품 검색 결과를 손쉽게 얻을 수 있다. 검색 결과를 해석하고 그 가운데 최선의 상품을 선택하는 과정에서 전문가 도움을 받을 수도 있다. 한경MAPS에서 ‘문의하기’ 버튼을 선택하면 한경MAPS 활용 자격을 갖춘 재무설계사와 상담할 수 있다. 이때 상담은 재무설계사로부터 일방적으로 상품 권유를 받는 게 아니다. 한경MAPS의 검색 결과를 참고해서 자신이 ‘참여’하는 상담이 가능하다.

장경영 한경 생애설계센터장 longrun@hankyung.com