[마켓 포커스] [공감 e-펀드] - 펀드투자의 기본, 투자설명서 점검

박형주 펀드온라인코리아 과장

펀드투자의 기본, 투자설명서 점검

많은 투자자들이 자신이 투자하고 있는 펀드의 이름조차 정확하게 모르는 경우가 발생하고 있다. 지난 한국소비자보호원에서 조사했던 결과에 따르면 펀드에 투자하고 있는 사람 중 약 90% 이상이 본인이 투자하고 있는 펀드의 이름을 정확하게 알지 못하는 것으로 나타났다. 특히 투자자가 스스로 펀드를 선택하지 않고 상담 직원이나 지인의 추천으로 펀드에 투자하는 경우 투자 펀드에 대한 내용이나 정보를 정확하게 알지 못하는 경우가 생길 수 있다. 미래를 준비하기 위해 투자 하는 펀드를 고르면서 기본적인 정보조차 확인하지 않는 것은 바람직하지 않다. 따라서 오늘은 펀드투자의 기본인 투자설명서 보는 방법에 대해 설명하겠다.

펀드투자의 기본, 투자설명서 점검

투자설명서에서 제공되는 정보들은 크게 다섯 가지로 나눌 수 있다. 첫 번째는 모집 또는 매출에 관한 사항으로 펀드의 기본 정보를 제공하고 있다. 두 번째 집합투자기구에 관한 사항으로 펀드의 상세 정보를 제공하고 있다. 세 번째 집합투자기구의 재무 및 운용실적 등에 관한 사항으로 펀드 재무, 실적 정보들을 제공하고 있다. 네 번째 집합투자기구 관련 회사에 관한 사항으로 펀드 관련 회사 정보를 제공하고 있다. 마지막으로는 기타 투자자 보호를 위해 필요한 사항으로 투자자 권리 및 공시정보를 소개하고 있다. 이 다섯 가지 중 펀드를 선택할 때 필요한 정보는 대부분 두 번째인 집합투자기구에 관한 사항에서 쉽게 찾을 수 있다. 대부분의 펀드는 펀드 이름에서 투자 대상이나 기본적인 운용 방법에 대해 간략하게 정보를 제공하고 있다. 그렇기 때문에 펀드의 이름을 확인하는 것이 첫 번째다. 두 번째로 펀드가 어떤 방법으로 운용되는지 투자 전략도 살펴봐야 한다. 펀드의 운용 방법은 집합투자기구에 관한 사항에서 확인할 수 있다. 이후 세 번째로 확인해야 하는 것은 해당 펀드를 누가 운용하고 있는지 펀드 매니저를 확인해야 한다. 펀드 매니저 항목을 볼 때는 펀드 매니저의 교체 주기도 유심히 살펴봐야 한다. 펀드 매니저가 변경되면 펀드를 운용하는 전략이나 기준들이 달라지면서 펀드를 보유하고 있는 자산의 변동에 따라 투자 비용이 증가될 수 있기 때문이다. 마지막으로는 펀드 투자 비용은 얼마를 내야 하는지 판매수수료와 보수를 확인해야 한다. 판매수수료는 펀드 가입이나 환매 시 일회성으로 발생하는 비용이다. 판매수수료는 펀드가입, 매도 시 투자 금액의 일부를 차감하는 선취 판매수수료와 후취 판매수수료가 있으며 제한된 기간 내에 펀드 매도 시 발생하는 환매수수료가 있다. 펀드 판매 보수는 운용과 관련된 회사들에게 서비스에 대한 대가로 지불하게 되는 비용이다. 펀드에 가입되어 있는 동안 펀드의 순자산을 기준으로 발생하게 된다. 펀드 판매 보수는 크게 네 가지로 분류할 수 있다. 펀드를 운용하는 운용 회사에 지급되는 운용 보수, 펀드 슈퍼마켓, 은행, 증권사와 같은 판매회사에 지급되는 판매 보수, 펀드를 보관하는 수탁회사에 지급되는 수탁 보수, 펀드 유지 업무를 대행하는 일반사무관리회사에 지급되는 일반 보수로 나눠진다.

(자세한 내용은 동영상을 참고하세요.)


김태일기자 tikim@wowtv.co.kr
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