대출 옥죄기에 가계대출 금리 두 달째 상승
대출금리만 상승 중
한국은행이 27일 발표한 '10월 중 금융기관 가중평균 금리'에 따르면 가계 대출금리는 연 2.64%로 전월보다 0.05%포인트 높아졌다. 가계대출 금리는 최근 수개월 동안 하락세를 나타내다 9월 반등한 뒤 두달 연속 상승했다.
주택담보대출 금리도 전달과 비교해 0.03%포인트 뛰었다. 지난달 주담대 금리는 연 2.47%다.
일반신용대출은 0.26%포인트 오른 연 3.15%를 보였다.
가계대출과 기업대출을 합친 전체 대출평균금리는 2.66%로 전월 수준을 유지했다. 중소기업 대출금리는 연 2.81%로 0.05%포인트 떨어졌지만 대기업 대출금리는 연 2.49%로 한 달 만에 0.06%포인트 올랐다.
금융기관의 저축성 수신금리는 연 0.88%로 집계됐다. 지난 6월 0.89%로 0%대에 진입한 후 5개월 연속 0%대를 보였다. 1000만원을 1년 맡기면 이자로 8만8000원을 받을 수 있다는 의미다.
윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
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국내 기업들의 회사채 발행금액이 2년 연속 50조원을 돌파했다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 투자심리가 가라앉았음에도 기업들이 경기침체에 대비하기 위해 서둘러 유동성 확보에 뛰어든 결과다.24일 한국경제신문 자본시장 전문매체 마켓인사이트에 따르면 올 들어 이날까지 국내 기업들이 공모로 발행한 회사채 규모는 총 51조7400억원으로 집계됐다. 사상 최대인 지난해 연간 기록(55조1900억원)에 근접한 수준이다.올해도 대규모 발행이 쏟아졌다. SK하이닉스가 일반기업 중 사상 최대인 1조600억원어치를 발행한 것을 비롯해 LG화학(9000억원) 에쓰오일(6800억원) 현대자동차(6000억원) 기아자동차(6000억원) 등이 채권시장에서 5000억원 이상을 조달해갔다. 이들 모두 당초 증권신고서에 기재했던 금액보다 조달금액을 대폭 늘렸다.기업들은 코로나19에 따른 충격으로 현금흐름이 나빠질 가능성에 대비해 분주히 채권시장을 드나들었다. 평소보다 금리를 대폭 올려 회사채 발행에 나선 곳도 적지 않았다. 현대산업개발은 지난 7월 회사채(5년물) 희망금리를 민간 채권평가사들의 시가평가보다 최고 1.2%포인트 높게 제시했다. OCI(최상단 기준 0.9%포인트)와 현대중공업지주(0.8%포인트) SK인천석유화학(0.8%포인트) 등도 상당히 높은 가산금리를 내놓았다. 회사채 투자심리가 급격히 얼어붙은 상황에서 기관투자가들의 관심을 끌기 위한 고육지책이었다.투자은행(IB)업계에선 기업들이 내년에도 현금 확보를 위해 공격적으로 회사채 발행에 나설 것으로 보고 있다. 다만 신용도가 낮은 기업들은 여전히 회사채시장 문턱을 넘기 어려울 것이란 관측이 지배적이다. 실물경제 지표와 기업 자체 실적이 회복되는 모습이 나타나기 전까진 기관들이 투자를 주저할 가능성이 높아서다. 올해 회사채 수요예측(사전 청약)에서 매수주문이 모집금액에 못 미쳐 투자자를 찾지 못한 채권 물량은 총 1조7730억원으로 2015년(1조9780억원) 이후 5년 만에 최대 수준을 기록했다.김진성 기자 jskim1028@hankyung.com
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기업어음 금리 年 1%대, MMF 설정액 사상 최대…초단기채펀드 자금 유입↑
기업어음(CP) 금리가 연일 사상 최저기록을 새로 쓰고 있다. 각국 정부의 공격적인 유동성 공급정책으로 금융시장을 짓눌렀던 불안감이 진정된 결과라는 분석이다. 자금을 짧게 굴리는 단기 금융상품으로 투자수요가 몰리는 것도 단기금리 안정화에 기여하고 있다.24일 금융투자협회에 따르면 이날 A1등급 CP 금리(91일물 기준)는 연 1.09%를 기록하며 사상 최저치를 기록했다. 지난 9월 1일(연 1.33%)을 시작으로 2개월여간 최저기록을 거듭 경신하고 있다. CP 금리는 3월 글로벌 증시 폭락에 따른 주가연계증권(ELS) 마진콜에 대응하기 위해 증권사들이 대거 급전을 찾는 과정에서 급격히 상승했다. 4월 2일엔 연 2.23%까지 치솟기도 했다.세계 주요 국가들이 대규모 유동성 공급정책을 쏟아낸 데 힘입어 단기금융시장이 빠르게 안정을 되찾고 있다는 분석이다. 미국 중앙은행(Fed)이 회사채 매입까지 결정하는 등 각국 정부가 강력한 경기부양책을 통해 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태에 따른 충격을 줄이면서 금융시장을 덮쳤던 불안감이 조금씩 걷히기 시작했다. 한국 정부도 한국은행의 무제한 환매조건부채권(RP) 매입, 채권시장안정펀드 조성, 저신용 회사채·CP 매입을 위한 기업유동성지원기구(SPV) 운영 등 여러 대책을 통해 시장 안정화를 도왔다. 여기에 금리 하락으로 갈 곳을 잃은 시중자금이 대거 유입되면서 글로벌 증시가 가파른 회복세를 탔다.위험자산 선호심리와 경기침체 우려가 혼재되면서 단기 금융상품에 대규모 자금이 유입되고 있는 것도 CP 금리를 끌어내리는 요인으로 작용하고 있다. 금융투자협회에 따르면 지난 19일 기준 국내 머니마켓펀드(MMF) 설정금액은 총 160조4795억원으로 올 들어 거듭 사상 최대 규모를 경신하고 있다. RP와 초단기채펀드 등 다른 단기 금융상품에 유입되는 자금 규모도 계속 늘어나는 추세다. 한 증권사 임원은 “아직도 불확실성이 남아 있다 보니 단기 투자처를 찾는 부동자금도 상당히 많다”며 “수요에 비해 물량이 적은 A1등급 일반기업 CP는 3개월 만기 기준으로 연 0.9% 수준으로 발행되고 있다”고 말했다.금융투자업계에선 한은이 한동안 기준금리를 높일 가능성이 희박하기 때문에 단기금리가 오랫동안 현재 수준을 유지할 것으로 보고 있다. 이 같은 상황을 눈여겨보고 CP를 자금 조달수단으로 삼는 기업도 더욱 늘어날 것이란 관측에 힘이 실린다. 24일 CP 발행잔액은 61조1433억원으로 지난해 말(51조5670억원) 이후 10조원 가까이 증가했다.김진성 기자 jskim1028@hankyung.com
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"은행에 1년동안 1000만원 넣어도 이자는 고작 6만원?"
금융당국의 신용대출 규제로 은행권 대출 금리가 오르는 가운데 예금 금리는 오히려 더 낮아진 것으로 나타났다. 은행들이 대출 감소에 따른 수익성 저하를 막기 위해 예금 금리를 선제적으로 낮추기 시작해서다.24일 금융감독원 금융상품 통합 비교 공시 사이트 '금융상품 한눈에'에 따르면 이날 기준 신한·우리·국민·하나·농협 등 5대 시중은행의 정기예금 평균 금리는 연 0.7%다. 지난해 11월 말 연 1.6%와 비교하면 1년 새 0.9%포인트 떨어졌다. 지난 9월 말과 비교해서는 0.2% 포인트 낮아졌다.은행에 정기예금 1000만원을 넣어놔도 1년 이자는 7만원 뿐이라는 의미다. 여기에 15.4%의 세금을 제하면 실제 받는 이자는 5만9220원에 불과하다. 세후 이자율로는 연 0.59%다..은행들은 한국은행의 기준금리를 낮춘 지난 3월부터 예금 금리를 앞다퉈 내렸다. 5월 기준금리가 0.50%로 또다시 내려가자 은행 예금 금리는 1%대 아래로 떨어졌다.5대 은행의 정기예금 평균 금리는 지난 9월까지 연 0.9%로 유지되다 지난달 말부터 다시 낮아졌다. 신용대출 조이기가 본격적으로 시작된 시점이다. 은행들은 신용대출 규모를 조절하기 위해 대출 우대 금리 혜택을 줄여나가기 시작했다. 동시에 우대금리 축소가 수익성 악화로 연결될 수 있다는 판단에 예금 금리도 함께 낮췄다. 신용대출 잔액이 줄어들면 그만큼 수익성이 줄어드니, 예금 금리를 낮춰 수익을 보전하겠다는 것이다.현재 우리은행의 '우리 WON모아 예금'의 기본금리는 연 0.45%다. 최고 우대금리를 적용할 때 최고 금리는 연 0.9%다. 이는 지난 9월 연 1.2%과 비교해 0.3%포인트 낮아졌다. 신한은행의 '쏠편한 정기예금'도 기본금리 연 0.6%에 우대금리를 포함하면 최고 연 1.0%다. 두 달 만에 최고 금리가 0.2%포인트 줄었다.저금리 기조가 이어지면서 당분간 0%대 예금 금리는 계속될 전망이다.제로금리가 장기화되면서 갈 곳 잃은 자금은 은행을 떠나 주식시장으로 향하고 있다.언제든 주식에 투자될 수 있는 투자자예탁금은 사상 최대치를 기록하고 있다. 금융투자협회에 따르면 지난 18일 투자자예탁금은 65조1360억원으로 최고치를 갈아치운 후 현재 63조원 수준을 유지하고 있다. 윤진우 한경닷컴 기자 jiinwoo@hankyung.com
