콘텐츠바로가기

"우리·씨티은행 부동산 대출 비중 50% 넘어"

입력 2016-10-17 19:11:50 | 수정 2016-10-18 03:58:46 | 지면정보 2016-10-18 A10면
글자축소 글자확대
한기평, 12개 은행 가계대출 구조 뜯어보니

시장불황 땐 건전성 '뇌관'
대구은행, 변동금리 대출↑…금리인상 시기 리스크 커져
SC제일은행·전북은행은 생계대출 많아 경기 민감
은행권 가계부채 구조를 분석한 결과 변동금리·혼합형(고정+변동금리) 대출 비중이 여전히 높아 금리인상기에 건전성 리스크가 커질 가능성이 있다는 지적이 나왔다. 또 생계자금 등에 쓰인 대출금 비중이 높아 경기침체 장기화에 취약한 것으로 파악됐다. 급증한 부동산 관련 개인사업자(자영업자)대출은 은행 건전성 악화의 뇌관이 될 것으로 분석됐다.

기사 이미지 보기


신용평가회사인 한국기업평가는 가계부채 리스크가 개별 은행에 미치는 영향을 알아보기 위해 신한 국민 KEB하나 우리 등 12개 일반은행의 가계대출 구조를 분석해 이 같은 결과를 내놨다. 핵심 리스크 요인으로는 주택·부동산 경기 하강, 경기침체 장기화, 금리 인상 등 세 가지가 꼽혔다. 은행별 가계부채의 구조적 특성을 바탕으로 재무건전성 평가(스트레스 테스트)가 이뤄진 것은 이번이 처음이다.

12개 은행의 가계대출과 개인사업자대출을 합한 가계부채는 올 상반기 기준 657조원으로 총여신의 62.8%를 차지했다. 김정현 한국기업평가 전문위원은 “최근 주택담보대출과 함께 은행권 여신 성장세를 주도하는 개인사업자대출은 성격상 가계부채인데도 금융당국의 가계부채 관리 범위에서 벗어나 있다”며 “개인사업자대출은 은행권 건전성에 또 다른 부담 요인으로 작용할 수 있다”고 말했다.

개인사업자대출 중 주택·부동산 관련 업종 대출 비중이 가장 높은 곳은 우리은행으로 비중이 53.1%에 달했다. 12개 은행 평균(40.6%)보다 12.5%포인트 높은 수준이다. 한국씨티은행(50.8%), KEB하나은행(44.9%), 전북은행(44.2%), 신한은행(41.7%)이 뒤를 이었다. 한국기업평가는 주택·부동산 경기가 나빠지면 관련 업종 대출의 건전성이 빠르게 악화할 수 있다고 진단했다.

가계대출 중 생계·사업·차환자금 대출 비중이 가장 높은 곳은 SC제일은행(64.5%)으로 나타났다. 신한 국민 KEB하나 우리 등 4개 은행은 모두 30%대에 머물렀다. 12개 은행의 평균은 37.5%였다. 생계·사업·차환자금 대출은 다른 가계대출에 비해 연체율이 높게 나타나고 있어 경기침체 장기화에 상대적으로 취약하다는 게 한국기업평가의 분석이다.

가계대출 중 변동금리·혼합형 대출 비중이 가장 높은 곳은 대구은행(99.2%)이었다. 한국씨티은행(98.7%)과 부산은행(97.6%)도 상대적으로 높았다. 금리인상기엔 차입자의 이자 부담이 커지는 만큼 은행도 건전성 관리에 더 신경을 써야 한다.

최근 주택담보대출을 중심으로 혼합형 대출 비중이 빠르게 높아졌다. 하지만 혼합형 대출도 3년이나 5년 등 일정 기간이 지나면 변동금리로 전환되는 형태가 대부분이라 금리인상기에는 차입자의 이자 부담이 급격하게 증가할 수 있다는 게 한국기업평가의 분석이다.

한편 가계부채 중 부실 관리가 상대적으로 어려운 비(非)주택담보대출(신용대출·기타 담보대출)의 총여신 대비 비중은 한국씨티은행(29.8%)이 가장 높았다. 이어 신한은행(14.2%), KEB하나은행(13.9%) 순이었다.

김은정 기자 kej@hankyung.com

POLL

청와대와 국회의 세종시 이전에 대한 견해는?

북한 김정은 체제의 향후 전망을 어떻게 보십니까?

증권

코스피 2,106.27
종목 검색

인기검색 순위

코스피/코스닥 인기검색순위
코스피 코스닥
SK케미칼 -1.10% 셀트리온 +0.50%
SK디앤디 +0.13% 디오 -2.11%
SK가스 -3.24% 셀루메드 -2.92%
지코 -3.23% 엔지켐생명... -0.84%
삼성전자 +0.46% 카카오 +1.24%

20분 지연 시세

외국인 순매수

외국인 순매수 코스피
코스피
삼성SDI -0.80%
대한항공 +1.97%
현대중공업 +1.94%
미래에셋대... +1.67%
팬오션 -3.06%
외국인 순매수 코스닥
코스닥
카카오 +1.58%
셀트리온 +0.40%
클리오 -1.90%
더블유게임... +0.97%
코미팜 -1.45%

20분 지연 시세

기관 순매수

기관 순매수 코스피
코스피
POSCO +1.41%
삼성전자 +0.72%
SK하이닉스 +2.00%
현대중공업 +4.04%
NAVER +1.15%
기관 순매수 코스닥
코스닥
카카오 +4.25%
AP시스템 +0.17%
이오테크닉... +4.10%
메디톡스 +2.35%
테스 +0.82%

20분 지연 시세

포토

HK여행작가 자세히보기 제6회 일본경제포럼 한경닷컴 로그인 이벤트