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재무컨설팅을 의뢰하는 고객들이 한두개 정도 펀드를 보유하고 있는 것은 아주 흔하고, 보통 4개정도가 평균이다. 필자가 컨설팅한 고객중 가장 펀드를 많이 보유한 고객은 거의 40개에 육박하게 갖고 있었는데, 펀드를 분석하는데 진땀을 뺏다.
40개의 펀드를 분석해 보니, 크게 4개의 카테고리로 나눌 수 있었다.
1. 일본리츠펀드 : 각 회사별 8개
2. 중국등 이머징시장에 투자하는 펀드 : 각 회사별 혹은 세대원별 중복 가입으로 12개
3. 한국 우량주에 투자하는 펀드 : 각회사별 19개
4. 미국, EU 등 선진국에 투자하는 펀드 : 각 회사별 7개
이 글을 읽는 분들이 생각하길 수억원대로 투자하는 큰손이라고 생각할지도 모르나, 총투자금액은 수천만원이었다.
금액이 크고 작고의 문제가 아니라, 이렇게 많은 상품명을 본인 스스로 제대로 알고나 있을까?
40개 펀드가 모두 고유의 투자영역이 있다면 보유하는 것이 마땅하나, 대부분 같은 섹터, 심지어 같은 회사에 투자하는 펀드였다.
예를 들면, 한국 우량주에 투자하는 펀드치고,'삼성전자' '포스코' 'LG전자' 정도 보유하고 있지 않은 펀드가 있는가? 보유비율이 약간 다를수는 있겠지만... 또, 중국에 투자하는 펀드는 '페트로차이나' '차이나 인슈어런스' '중국상공은행'에 대부분 투자하고 있다.
투자를 하면서 자꾸 자꾸 객장에서 권하는 대로 사 모은 경우인데, 펀드갯수의 차이는 있어도 대부분의 고객들은 별 생각없이 똑같은 분야에 투자되는 펀드를 사 모으고 있다.
이런 실수를 피하기 위해 펀드를 투자할때 세워야 할 원칙은....
1. 어디에 투자하는지 정확히 알아야 한다.
어느나라 어떤 회사에 투자하는 상품인지를 확인하고, 내가 갖고 있는 펀드와 중복되지는 않는지를 체크하자. 만약, 내가 갖고 있는 펀드와 같은 곳에 투자하는 데도 또 가입하려고 한다면 기존 내것과 다른 분명한 이유가 있어야 한다. 운용수수료가 저렴하다든지... 펀드실적이 타의추종을 불허하게 뛰어나다든가...
2. 언제까지 납입할것인지를 결정해야 한다.
정액정립이든, 임의식이든, 자유적립이든.... 시장의 가격이 하락하면 저가매수할 타이밍이 온거고 그때 저가매수를 하는 것이 수익율을 높이는 한가지 방법이다.
그렇다면 내가 3년정도는 매달 넣겠다... 3년정도는 시장상황에 따라 저가매수하겠다...라는 계획이 있어야 한다.
3. 언제까지 보유할것인지를 결정해야 한다.
원하는 기간동안 납입은 마쳤으나 시장상황이 아직 좋지 않다면 설익은 과실을 따버릴수는 없다. 내 펀드가 잘 익을 때까지 기다릴 수 있는 자금계획을 세워야 한다.
4. 4가지 섹터로 나누어 각 섹터당 1개의 펀드만 보유한다.
한국 우량주 / 중국 / 인도,브라질 / 원유,원자재,금
그런 후, 신경은 쓰되 수익은 시장상황과 시간에 맞겨야 한다. 지난 3월이후 장에서는 직접투자를 하건 간접투자를 하건 거의 대부분 수익을 내는 상승장이었다. 내가 너무 똑똑해서 종목을 잘 선택했거나 펀드를 잘 선택해서가 아니라, 운이 좋게 상승장에 참여하고 있었을 뿐이다. 만일 상승장에서 변변치 않은 수익을 낸 종목이 있다면 시간에 맞겨야 한다. 시장이 무르익을때까지 기다리건, 저가매수를 하며 매입단가를 낮춰 수익을 바라건, 시간이 해결해 주길 바래야 한다.
지난 상승장에서 갖고 있던 펀드나 주식이 수익을 내지 못했다면 과감히 버려라…. 상승장에서 못올랐던 종목과 펀드가 박스권장세에서 수익을 낼 수 있을지 참으로 의문이다.
이런 수동적인 전략외에 좀 더 적극적인 전략을 구사하고 싶다면, 전문가와 상담하기를 권한다. 항상 시장을 지켜보는 전문가과 의논하고 그들의 조언을 들으며 펀드도 성장시키고, 당신의 경제IQ도 성장시킬 수 있을것이다.
HB 파트너스
안미영 팀장
noonchicat@naver.com
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