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그는 30대 중반을 넘긴 싱글이다.
현재 부모님과 살고 있으며 나름 탄탄한 중기에서 일을 한다.
결혼은 하고 싶으나 아직 인연을 만나지 못한 성실한 청년이다.
내가 이 청년을 만나 재무상담을 시작 할 때에 그는 현재 지출금에 대해 부담스러우니 가지고 있는 금융상품을 진단해 보고 싶어 하였다.
1. 장기주택마련저축 : 현재 은행에 불입을 하고 있음. 은행은 금리가 낮아 장기간의
금리적수익과 원금회복력 등을 봤을 때 증권사와 은행에 50:50으로 나눠서 원금보장과 투자수익을 함께 보는 방향으로 제시해 주었다.
2. 국내주식형펀드 : 7개의 펀드 중 다섯가지가 국내 주식형펀드였다. 또한 주식의 종목이 거의 같아 나눠서 불입하는 의미가 적었다. 또한 펀드의 일부 환매를 원할 경우 적립형은 일부환매가 안되는 불편함이 있어 일정기간 불입을 하고 난 뒤에는 같은 펀드를 다시 불입해 혹 자금이 필요할 때 분산해 일부환매를 할 수 있게 만들어 주었다.
3. 보험 : 운전자 보험과 종신보험 연금보험 암보험 등 많은 보장을 가지고 있었으며 실생활과 부합되지 않는 상품은 정리를 하게 하였다. 해서 운전자 보험을 정리해 실손 의료비 보험을 가입하고 연금보험 중 세금공제를 받는 상품은 공제 받은 세금환금액을 재투자하게 하여 차후 연금소득세와 금융소득종합과세 대상의 단점을 보완하였으며. 변액연금은 수익이 너무 낮고 금액이 많아 부담스러워하여 금액을 줄이고 차후 주식상황을 고려해 추가납입을 하게 하였다.
4. 여유자금 : 현금으로 가지고 있는 여유자금을 운용하는 방법으로 여러가지를 고민하였다. 수익형 부동산을 하기엔 리스크가 있거나 혹은 자금이 부족하였고 그 외 금융기간을 이용한 운용은 원하는 만큼의 수익이 나오지 않았다. (실제 1년 전과 비교해 볼 때 상호저축은행의 경우 평균 2%정도 금리가 내려갔다.) 하여 새로운 수익구조를 보기 위한 방법을 찾아 제안해 주었다.
l 자금 운용을 잘 하고 싶어 누군가와 상의를 하고 싶다. ..
l 누구나 내가 잘하고 있기를 바라지만 실제 그렇지는 못하다.
l 내가 가진 장점과 단점이 무언지 알 수가 없다.
l 정답이 없는 인생이지만 오답은 있다.
l 혼자는 못해도 도움을 받으면 할 수 있다.
HB파트너스 자산관리본부
김보영 byebyek@naver.com
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