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	펀드투자를 첨 시작하는 사람들에게... 조회 : 317

결혼 한 지 갓 1년이 지난 맞벌이부부의 부인이 재무상담을 신청해 왔다. 두 분 모두 주식이나 펀드는 보유하지 않은 상태였지만, 미래를 위해 주식시장에 투자하고 싶었지만 어떻게 해야 할지를 고민하고 있었다. 그 부부의 수입,지출과 투자현황은 아래와 같다.  매달 잉여자금이 250만원이 생겼고, 이 잉여자금을 어떻게 투자하는 것이 가장 합리적인가를 분석해 보았다. 1)     세테크 : 개인연금과 장기국내주식형 펀드 이 부부는 급여를 받는 근로자이다. 그럼에도 불구하고 소득공제용 상품을 전혀 갖고 있지 않다. 소득공제용 상품은 개인연금과 장기주택마련저축, 장기주식형 펀드가 있다. 소득공제와 함께 연말에 환급도 되는 개인연금은 꼭 갖고 있어야 하고, 펀드투자를 할 예정이니 장기 주식형 펀드도 2009 12월 31일 이전에 가입해야 한다. 하지만, 연말환급이 안되는 장기주택마련저축을 꼭 가져가야 하는 지는 개인의 재무목표에 따라 달라질 것이다. 이 부부는 이미 매달 투자자금의 43%를 원금이 보장되는 4%대 저축을 하고 있으니 또 장마에 저축한다는 것은 그들이 원하는 재무목표와는 다른 방향이므로 이들 부부에게는 제외하였다.   2)     연금 : 부인명의 연금보험 부부 중 남편은 퇴직금 혹은 퇴직연금이 있는 기업에 근무하고 있으나, 부인은 반 자영업상태로 퇴직금이 없다. 젊을 때 적은 돈으로 연금을 마련한다면 부부의 퇴직이후 노후를 준비하는 첫기반이 된다. 더군다나 생명보험사의 노후연금은 종신토록 수령할 수 있기 때문에 평균 수명이 긴 부인이름으로 노후연금보험을 12월이전(경험생명표가 변하기 전)에 가입해 두어야 한다.   3)     이머징 시장펀드 인구가 많은 아시아시장과 인도시장을 겨냥한 펀드를 적절히 배분하여 가입한다 4)     원자재펀드 한정자원인 원자재는 가격상승요인이 충분히 있고, 인플레이션이 올 경우 크게 오를 가능성도 있다.   각각 펀드들은 예상투자기간이 있는데 원자재펀드는 1년내외, 국내우량주펀드는 2년이상, 이머징시장은 5년내외, 그리고 나머지 연금들은 10년이상을 보는 장기형이다.  이와 같이 상품의 특징과 투자기간을 인지하고 투자실행을 해야 그 상품의 목적이 달성될때까지 유지할 수 있고, 그래야만 각자 원하는 재무목표도 달성 할 수 있다. HB 파트너스 안미영 noonchicat@naver.com 당사의 허락 없이 본 글과 사진의 무단 전재 및 재배포를 금합니다.

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저는 펀드, CMA, MMF 등 투자금융상품... 장기주택마련 저축 혜택 관련 질문 전체적인 가계 재무상담이요~~ 돈이 안모아 집니다 제2금융권 안전성 관련

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