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	30대 안타까운 가장의 이름으로... 조회 : 1277

A씨는 결혼을 하고 올해 첫아기를 출산하는 30대 후반의 가장이다.   부모님께 물려받은 빌라가 한 채 있고 직장을 다녀 연봉은 4,000만원 정도로 모나게 타이트하지도 남들보다 여유롭지도 않은 평범한 직장인이다.   A씨가 처음 상담을 받게 된 이유는 집을 팔고 이사를 하고 싶다는 이유에서부터 이다. 그런데 서울의 집을 팔고 오산으로 이사를 하려고 하였고 이사를 하는 이유도 그저 그쪽이 괜찮다고 한다는 누군가의 이야기를 들어서라고 했다.   필자는 집을 이사하려는 생각을 다시 하라고 했다. 서울서울로 in서울을 외치면 이사를 오는 상황에서 자금이 부족한 것도 아니고 생활권이 그쪽인 것도 아닌데 굳이 지방으로 내려가려는 것에는 찬성을 할 수 없었다. 과거와 같은 폭등의 양상은 보여지기 어려우나 지속적인 상승세를 유지할 것으로 보이는 부동산이더라도 오산보다는 서울이 더 나을 것이다. 오산이 생활권이라고 했다면 괜찮다고 하였을 것이다. 하지만 직장도 서울인데 굳이 남편골병들기 딱이라는 고속도로 출퇴근을 할 필요는 없다고 생각했다.   자산관리는 투자관리 세금관리 리스크관리 미래관리등이 있다.   A씨의 자산관리점수는 60점!! 현재 여유자금 6천여 만원 중 예금과 주식에 반씩 들어 있고 그나마 주식은 우리사주 이다. 아 그리고~~ 적립식의 주식형 펀드 한나가 더 있었다. 총 불입금 180만원짜리…   현금자산 중 30%는 적립형 원자재 펀드에 일부 투자하게 했다. CMA계좌에 넣어 두면서 적립형으로 들어가면 원자재가격이 요동을 치는 장에서도 쉽게 잃을 수 없다.   15%는 긴급예비자금으로 금리가 은행보다 조금 높은 상호저축에 일반예금으로 적립을 했다.   30%는 연금상품을 가입하면서 일부 선납을 하고 차후 추가납입을 하게 하였다. 장롱속에 금덩이가 들어 있거나 베란다에 오일을 쌓아 둔 것이 아니라고 한다면 연금의 가입시기는 지금 당장이다. 거기에다 올 9월이 지나면 연금지급 시기를 정하는 방식이 달라져 9월 가입과 10월 가입이 차후 연금 지급시에 지금액을 두고 차이가 나게 되는 것이다. 또한 현재 세금공제용 연금상품이 있어 그 외 투자와 연금을 함께 볼 수 있는 200% 수익 보장형의 변액 상품으로 가입을 했다.   월소득 중 저축가능 금액을 확인해 장기주택마련 저축을 가입시켰다. 소득공제를 모두 받으려면 장기 주택 마련 저축의 가입이 필수이다 다행이(?) 가진 주택의 가격이 높지 않아 장기주택마련저축을 가입할 수 있어 목돈을 모으게 했다. 소득공제도 받고 비과세 혜택도 있어 투자와 수익의 겹 포트폴리오를 짜주어 최소의 금액으로 최대의 효과를 볼 수 있게 해주었다. 장기주택마련저축은 올 연말까지 한시적으로 가입을 할 수 있다. 연말가입 분까지는 소득공제와 비과세의 혜택이 모두 가능하다. (소득공제를 해 줄 주지 않겠다는 지식경제부의 의사에 금융권이 다시 소득공제가 가능하게 해달라는 요청을 하였고 결과는 아직 나오지 않았다. 그러나 지난 4월의 주택청약 종합통장의 예처럼 가입 이후 확실한 결정이 날 수도 있으니 미리 준비를 하는 것이 좋을 것이다)   현재 가입되어 있는 우체국의 종신보험과 정기보험 그리고 건강보험은 일부는 유지하고 생명보험사의 종신보험을 가입하면 정기특약으로 보험료를 낮추고 손해보험사의 실손 의료비보험(앞으로 3년까지는 현재와 같은 보장이고 3년 이후에는 변동이 되는 상품이다)을 가입하였다.   15%는 주가가 오른다는 예측으로 ETF를 사두었다. 각 25%씩 금액을 나누어 시장을 대표하는 ETF, 섹터지수에 투자하는 ETF, 해외지수와 연동되는 ETF, 가치주와 연동되는 ETF로 나누고 각각 차등을 두고 2주에 걸쳐 구입을 하였다.   10%는 차후 자녀의 학자금을 목적으로 적립을 하고 일정 수익이 오르면 다시 재투자 하는 방식으로 적립형 펀드에 가입을 하였다.   가장의 어깨는 무겁다. 일반 주부들이나 자녀가 느끼는 힘들겠지…하는 무게감과는 거리가 멀다. 무게를 감당하는 것에는 열심히 일을 하는 것 밖에 없다고 생각한다. 물론 일을 열심히 하는 것도 중요하다 그러나 시간과 약간의 지혜가 있으면 더 여유로운 자산을 가지게 되고 편안한 노후를 보낼 수 있다.   수없이 많이 토의하고 결정하고 고민하는 과정이 필요하다. 이러한 과정을 거치자 고객이 필자에게 이런 말을 하였다. 인생에 있어 필요조건과 충분조건이 있다면 과거엔 충분조건으로 생각되던 자산관리가 필요조건임을 알게 되었다고…   HBPARTNERS 자산관리본부 김보영  byebyek@naver.com 당사의 허락 없이 본 글과 사진의 무단 전재 및 재배포를 금합니다.

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혼자 사는 노후를 준비하는 독신 여성 2009/11/03 펀드투자를 첨 시작하는 사람들에게... 2009/10/13 30대 안타까운 가장의 이름으로... 2009/08/31 인플레이션을 이용하는 펀드투자 2009/08/25 아파트에 올인해버릴까 고민하는 젊은 부부 2009/04/14

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