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	단기목돈마련과 장기재무설계 조회 : 5059

나이 38세 미혼남입니다. 현재 전세8,500에 살고 있고 월수입은 200만원정도 입니다. 이달 9월에 2년만기 일반적금(금리5.5%) 에 60만원, 3년짜리 적립식(수익률20%) 국내가치주펀드 35만원, 브릭스펀드 25만원이 들어가고 있습니다. 또한 새마을금고 무배당보장성보험에 2005년부터 60세납까지 14만 5천과 다른 보험에 3만원정도 들어갑니다. 월수입 2,000,000 - 금융지출 1,375,000 - 관리비,차량유지비,생활비등 625,000 입니다. 일반예금통장에 잔고가 500만원정도 있습니다. 참고로 부채는 없는 상황입니다. 주택구입을 한다면 방법과 시기는 어떻게 해야할지? 그리고 적금과 펀드가 만기가 되면 목돈을 어떻게 굴려야 할지 궁금합니다. 또한 장기적으로 55세까지 직장생활을 할 계획으로 장기적 관점에서 포트폴리오를 부탁드립니다. 안녕하세요..!! 네오머니 비베스트 김석한입니다. 귀하의 가계에 은총과 축복이 가즉하기를 기원합니다. 귀하의 문의사항은 다음과 같습니다. 1. 목돈굴리기 2. 장기적인 관점에서의 포트폴리오 전문가 조언 1. 주택구입시기 주택은 거주의 공간일 뿐 아니라 자산을 증식시킬 수 있는 투자가치로서 구입을 합니다. 주택을 소유하고 있으면 전세비인상, 이사 등을 고려하지 않아도 되므로 자산에 안정성을 가져와 금융자산을 보다 효과적으로 불려갈 수 있습니다. 투자가치를 고려하지 않고 거주의 목적으로만 고려하더라도 빨리 구입할 수록 좋다고 봅니다. 단 대출을 통해 주택을 구입할 때는 원금과 이자상환을 월급여의 30%를 초과하지 않는 것이 좋습니다. 현재 전세를 살고 있는 집과 같은 규모의 주택을 구입한다고 가정할 경우 귀하가 현재 전세로 살고 있는 주택은 2억 1,000만원(전세율 40% 산정시)으로 추정되는바, 향후 1억2,500만원 이상을 만드는 시점이 주택구입시기라고 봅니다. 현재의 적금과 펀드가 3년간 중단없이 된다는 가정하면, 3년이후에는 대출을 끼고 살 수 있을 것이라고 판단되며 대출없이 구입하고자 한다면 8년 이후가 될 것으로 판단됩니다. 4~5년정도를 목표를 하여 주택구입계획을 수립하십시오. (이 가정은 주택 상승률은 감안하지 않은 것입니다.) 2. 장기적인 관점에서의 포트폴리오 장기적인 관점에서의 포트폴리오는 일생에 따른 목적자금계획에 따라서 해야 합니다. 귀하의 경우 30대 후반이나 미혼이므로 결혼자금이 필요하며 주택구입자금, 노후은퇴자금도 필요합니다. 결혼이후에는 자녀교육자금이 발생됩니다. 주택구입자금 or 결혼자금: 적금 40만원, 펀드 60만원 노후은퇴자금: 변액보험 20만원 * 미혼 남성의 경우 주택구입자금과 결혼자금을 같이 간주해도 됩니다. * 노후 은퇴자금을 반드시 연금보험으로 할 필요는 없으나 노후라는 개념이 장기를 전제하고 있으므로 장기투자에 적합한 변액연금보험이나 변액유니버셜보험으로 가용자금의 일부를 적립하는 것이 현명한 대책이라고 봅니다. 투자재원이 적다고 준비를 하지 않는 것 보다는 적더라도 꾸준하게 준비하는 것이 미래를 밝게 해줄 것입니다. 장기상품은 수입의 20%이내에서 준비하십시오. * 적립식펀드는 거치식펀드보다 안정적입니다. 그래도 분산투자차원에서 2개의 펀드에 섹터펀드나 국내성장주펀드를 추가하십시오. 3. 기타 1) 목적자금계획을 구체적으로 계획하고 실천하고 돈마다 꼬리표를 달아 운용하십시오. 2) 금융전문가나 재무전문가를 멘토로 하여 가계를 운용하십시오. 3) 주택구입시기는 대출상환이 수입의 30%이내에 들 때 부터이며 부채없이 구입하고자 한다면 주택의 규모를 줄이거나 시기를 늦춰야 합니다. 장기상품은 수입의 20%이내에서 준비하십시오. 4) 500만원의 거치자금은 투자나 저축을 하는 것보다 비상예비자금으로 운용하십시오. 5) 적금의 5.5% 금리는 세금우대라고 해도 월단리 연복리에 의해 적립금의 실제금리는 2.7%에 불과합니다. 100-나이=적극적 투자의 법칙에 따라 계속 저축과 투자 조화시켜 자산을 불려나가십시오. 이상과 같이 귀하의 문의사항에 조언하였습니다. 귀하에 대한 구체적인 정보와 투자성향, 투자기간 등을 알 수 없어 보다 구체적인 조언을 할 수 없습니다. 당사의 허락 없이 본 글과 사진의 무단 전재 및 재배포를 금합니다.

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